Bir finansal danışman veya finansal danışman, bir finansal planlama ve danışmanlık kuruluşunda tanınmış bir liderdir. Finansal danışmanlık ve planlama, profesyonel olarak eğitilmiş analistlerin, işletmelere, hükümetlere ve bireylere finansal hedeflerine yönelik çalışmalarında yardımcı olmak için parasal ve ekonomik uzmanlıklarını kullandıkları yerdir. Müşterinin maliyesinin tüm yönlerini değerlendirir ve hem uzun vadeli hem de kısa vadeli planlar hazırlar. Baş mali müşavirler ideal olarak, hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi nispeten güvenli seçeneklerle dengeli bir yatırım geliri elde etmek için gayret gösterirler.
Şirketler ve hükümetler çoğu zaman üst düzey bir finansal danışman veya üst düzey finansal görevlileri üst düzey yöneticilerine dahil ederler. Başlıca görevleri arasında genellikle kuruluşun bütçe sınırları dahilindeki finansal hedeflerinin planlanması ve yönetilmesi ve halka açık şirketler için ve kamuya mali raporların doğruluğunun sağlanması yer alır. Birleşmeler ve satın almalar, yatırımlar ve dahil olan risklerin yönetimi ve para kazanma stratejilerinin uygulanmasının denetlenmesi, bir baş finansal danışmanın görüşüne girebilir.
Ödeme şekli ve tahsil edilen ücret tutarı bir finansal danışmandan diğerine farklılık gösterir. Ücret bazlı finansal danışmanlar, planlama hizmetleri için harcadıkları ücrete ek olarak sattıkları yatırım ürünlerinde maaş veya komisyon alırlar. Bazı danışmanlar sadece komisyon aracılığıyla ödenir. Diğerleri yalnızca müşterilerinden, kendileri için yönettikleri varlıkların önceden belirlenmiş veya görüşülmüş bir yüzdesi üzerinden ödeme alır.
Çoğu yargı alanı, o bölgede çalışmadan önce ruhsat almaları için finansal danışmanlar gerektirir. Bu gereksinimler, danışman tarafından satılan finansal ürün türlerine bağlı olarak alana göre farklılık gösterir. Mali müşavir veya baş mali müşavir olmak için, bir kişinin çalışmak istediği yerde mali müşavirler için kayıt ve belgelendirme şartlarını araştırması gerekecektir. ABD'de, kayıt Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) veya devlet düzenleyicileri tarafından yönetilmektedir. Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartları Kurulu, finansal danışmanların sertifikalandırılmasından sorumlu olan birincil kurumdur.
Profesyonel bir sertifika almak için bir baş finansal danışman, finansal planlamacı veya kişisel bir finansal danışmanın yerine getirmesi gerekenler üç katlıdır. Adaylar en az bir lisans derecesine sahip olmalıdır. Çoğu durumda en az üç yıllık finansal danışmanlık deneyimi de zorunludur. Bu iki uygunluk şartı yerine getirildikten sonra, başvuru sahipleri sertifika sınavına girmeye hak kazanırlar. Bu sınavın başarılı bir şekilde tamamlanması, eğitim ve deneyim şartlarının yerine getirilmesiyle birlikte, finansal danışmana Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) unvanını vermiştir.
