Ayrıca bir kredi riski yöneticisi veya kredi analisti olarak da bilinen bir kredi riski analisti, işverenine borç verip vermemesi konusunda tavsiyede bulunur. Bunu yapmak için, analist mevcut ve geçmişteki kredilerle ilgili mevcut tüm bilgileri inceler ve bir kişi veya kuruluşun bir kredi için temerrüde düşme olasılığına karar vermek için bir sistem oluşturur. Kredi riski analisti, bu sistemi güncel tutmaktan da sorumludur. Özel veya ticari kredilerle çalışabilir.
Kredi analizi için bir sistem oluşturmak oldukça karmaşık olabilir ve yöntemler gruptan gruba biraz farklılık gösterir. Genel olarak, bir kredi riski analisti, işvereninin şimdiye kadar verdiği kredilerle ilgili tüm bilgileri toplar. Daha sonra kredinin temerrüde düşme olasılığını bulmak için istatistikleri kullanır. Ne zaman bir kişi borç için başvursa, analist temerrüt olasılığını görmek için başvuru sahibinin bilgilerini sisteme girer. Her ne kadar bir kredi analiz sisteminin kurulması gerekse de, verilen her bir krediden gelen bilgilerle sürekli güncellenmesi gerekir.
Bir başvuru sahibinin temerrüt olasılığı daha yüksek olduğunda, bir kredi riski analisti genellikle riske dayalı fiyatlama önerisinde bulunur. Riske dayalı fiyatlandırma, bankaların kuruluşlara veya kredi riski yüksek olan insanlara daha fazla ilgi duymaları gerektiği düşüncesidir. Bankalar ayrıca puanları düşük olan müşteriler için kredi limitini veya kredi limitini düşürebilir. Risk ne kadar az olursa, bir kurum o kadar fazla borç alacaktır ve daha iyi bir faizle.
Bir kredi riski analistinin işinin bir diğer kısmı da kredi çeşitlendirmektir. "Çeşitlendirme" terimi, finansal kurumların çeşitli başvuru sahiplerine borç vermeleri gerektiği, dolayısıyla paralarının tek bir iş sektörüne bağlı olmadığı fikrini ifade eder. Bir analist, çeşitliliğini sağlamak için hangi kredilerin verildiğini takip etmelidir.
Birçok yönden, genellikle tüketici kredisi riski olarak adlandırılan özel krediler üzerinde yapılan kredi analizi, ticari kredilerden daha kolaydır. Özel krediler kategorisinde ipotek, kredi kartı, fazla ödeme ve her türlü teminatsız kişisel kredi bulunmaktadır. Bunlarda, bir kredi riski analisti sadece başvuru sahibinin mali geçmişi hakkında bilgi toplar, işin kullandığı sisteme girer, sonra bir öneride bulunur.
Öte yandan, ticari krediler genellikle özel kredilerden daha karmaşık olarak kabul edilir, çünkü kredi riski analisti işletmenin başarılı olup olmayacağına karar vermelidir. Girişimciler için kredi göz önüne alındığında bu özellikle zor olabilir, çünkü yeni bir ürün için çoğu zaman bilgi yoktur. Ticari kredilerle çalışırken, bir analist sıklıkla bilgi toplamak için kredi talep eden işletmeyi veya kuruluşu ziyaret etmelidir.
Kredi riski analisti olmak için, işletme, finans veya benzeri alanlarda dört yıllık bir lisans derecesi almak gerekir. Birçoğu ayrıca, genellikle işletme alanında yüksek lisans derecesi alır; çünkü eklenen derece genellikle daha iyi ücret sağlar. Buna ek olarak, çoğu kredi riski analisti yeni bir işveren bulduklarında kapsamlı bir eğitimden geçecektir.
