Bir kredi riski yöneticisi, bir kredi başvurusunda bulunan bir kredinin temerrüde düşme riskini analiz eder. Kredi riski yöneticileri, bankalar, kredi veren özel bir şirket, bir ipotek şirketi veya bir kredi kartı servis sağlayıcısı için çalışabilir. Alanında ilerleyen bir kredi kartı risk yöneticisi, büyük şirketler veya borç veren kurumlar için de çalışabilir ve insanların riske hızlı bir şekilde erişmelerini sağlamak için yapısal modeller tasarlayabilir.
Bir kişi, kredi kartı, araç kredisi veya ipotek dahil olmak üzere herhangi bir türde kredi aldığında, kişinin temerrüde düşme riski vardır. Borç verenler ve özellikle kredi riski yöneticisi, bir dizi farklı faktör kullanarak temerrüt riskini hesaplar. Risk düzeyi, krediyi onaylamak veya reddetmek ve faiz oranını belirlemek için kullanılır.
Kredi verenlerin çoğu, bir kişinin riskini hesaplamak için üç büyük kredi bürosundan biri olan Equifax, Experian ve TransUnion'dan FICO puanı veya başka bir kredi puanı kullanmaktadır. Temerrüt riskini belirlemek için gelir verileri, istihdam geçmişi ve diğer ilgili faktörler de kullanılır. Bir kredi yöneticisi, kredilerin uzatılıp uzatılmayacağını, ne kadar uzatılacağını ve hangi oranda uzatılması gerektiğini belirlemek için tüm bu faktörleri değerlendirir.
Bir FICO puanı, 300 ile 850 arasında değişen üç basamaklı bir puandır. 700'ün üzerindeki puanlar göreceli olarak iyi kabul edilir ve çoğu asıl kredi için alıcılara hak kazanır. Düşük puanlar, borçluları yalnızca düşük faizli krediler için uygunlaştırabilir.
FICO puanları ve kredi puanlaması daha popüler hale geldikçe, birçok sektörde bir kredi riski yöneticisinin rolü değişti. Geleneksel olarak, birisi borç para almak için başvurduğunda karmaşık bir sigortalama işlemi gerçekleşmiştir. Bu sigortalama işlemi detaylı finansal kayıtlara bakmaktan ibaretti.
Elektronik kredi kontrollerinin ortaya çıkmasıyla sigortalama çok daha kolay hale geldi. Bir kredi riski yöneticisi, basitçe birinin kredi raporunu alabilir ve bu kişiye para ödünç vermeyle ilişkili risk seviyesini belirleyebilir. Bazı durumlarda, kredi riski yöneticisi sadece puana bakacak ve uygun faiz oranını ve kredi limitini belirlemek için ilgili tabloya bakacaktır.
Kariyerinde ilerleyen bir kredi riski yöneticisi, yöneticilerin ve kredi memurlarının kredi vermek için kullanacakları uygun standartları belirlemede yardımcı olabilir. Örneğin, bir kredi riski yöneticisi, belirli bir kredi puanı ve geliri olan bir kişiye her zaman belirli bir dolar tutarı ve faiz oranı teklif edilmesi gerektiğini belirten bir algoritma veya elektronik tablo oluşturabilir. Şirket içindeki alt düzey çalışanlar bu standardı kullanarak krediyi genişletmek veya reddetmek, yöneticiden riski belirlemek için her başvuru sahibini şahsen gözden geçirmesini istemek yerine kullanabilir.
