Kişisel bir bankacı, bazı müşterilerin ipotek, tasarruf, çek ve para piyasası hesapları ve Mevduat Sertifikaları (CD'ler) dahil olmak üzere varlıklarını yönetmelerine yardımcı olan bir finansal kurumun temsilcisidir. Kişisel bankacı müşterinin mal varlığını inceler, ek bankacılık hizmetleri önerir ve finansal ihtiyaçlar konusunda danışıldığında çözümler sunar. Kişisel bir bankacı, çok çeşitli seçenekler hakkında bilgi verebilecek olan finansal planlamacının veya komisyoncunun aksine, yalnızca bir müşterinin temsil ettiği bankayla sahip olduğu varlıklar ve mevduatlarla ilgilidir. Bu, bazı bankalarda özel bir pozisyon olabilir ve genellikle özel eğitim gerektirir.
Temel sorumluluklar
Bankalar, özellikle de büyük bankalar, müşterilerine çok çeşitli hizmetler, hesaplar ve krediler sunar. Birçok müşteri, hangi hizmetlerin finansal gereksinimlerine en uygun olduğunu belirleyemiyor ve açıklama ve tavsiye için bir banka temsilcisi arıyor. Bireysel bankacılar, müşterileri ile güçlü ilişkiler kurmak ve sürdürmek için çaba sarf ediyorlar ve hatta proaktif olarak müşterileriyle tavsiyelerde bulunarak işlerini ziyaret ediyorlar.
Finansal kurumlar, kişisel bankacıların müşterilere finansal ürün ve hizmetler satmasını veya bankanın diğer alanlarına yönlendirmelerini bekler. Sonuç olarak, bankalar genellikle baz maaşın ötesinde satış ve sevk primi gibi kişisel bankacılara teşvikler sunar. Bireysel bankacılar, müşteri memnuniyetini sağlarken zor durumları hızlı ve verimli bir şekilde çözebilmelidir.
Bir Müşteri için Ek Hizmetler
Müşteriler, kredi başvurularını tamamlarken tipik olarak yardım ve tavsiye alırlar ve hatta kredi başvuru sürecinin kişisel bir bankanın rehberliğinde kolaylaştırılabileceğini görebilirler. Ek olarak, kişisel bir bankacı müşterilerin hangi hesapların ve yatırımların maksimum fayda sağlayacağına karar vermesine yardımcı olur ve ardından gerekli başvuru prosedürleri boyunca onlara rehberlik eder. Şüpheli hesap ücretleri, otomatik bir müşteri hizmetleri numarasını aramak zorunda kalmadan etkin bir şekilde açıklanabilir ve kaldırılabilir ve bir hesabın otomatik borçları ve kredileri müşteri adına izlenebilir.
Bireysel Bankacı Olarak Pozisyonlar
Bankalar, kredi memurları ve şube müdürleri kişisel bankacı olabilir, ancak pek çok banka bu pozisyon için kişileri işe alır ve eğitir. Amaç, belirli bir müşterinin bankacılık ihtiyaçlarına göre kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri sunmaktır. Zengin müşterilerin hesaplarını yönetmelerine yardımcı olmak, uzun bir süredir mevcut olan bir hizmettir.
Ancak son yıllarda, kişisel bir bankacı tavsiyesi almak isteyen biri için artık servet gerekli değildir. Bankalar, kişisel bankacının hizmetlerini, kredi gerektiren veya CD'lere veya bir para piyasası hesabına yatırım yapan herhangi bir müşteriye sunabilir. Müşterilerden, bir finansal bankayla minimum dengeyi korudukları sürece kişisel bir bankacıya danışmak için ek ücret alınmaz.
Bankacılar İçin Eğitim
Bireysel müşterilere doğru şekilde tavsiyede bulunmak için kişisel bankacıların mevcut tüm kredi, hesap ve hizmet seçenekleri, mevcut faiz oranları ve öngörülen eğilimleri bilmesi gerekir. Bankalar genellikle bireysel bankacılara, kurumun kendine özgü ürün ve hizmetlerini tanımak için birkaç haftalık eğitim verir. Birçok kişisel bankacı ayrıca finans alanında eğitim geçmişine ve bankacılıkta önceki tecrübelere sahiptir.
