Sigorta danışmanları, bireylere ve kurumsal müşterilere sigorta poliçeleri alımı konusunda yardımcı olmaktadır. Genel olarak, bir sigorta danışmanı, sağlık sigortası, hayat sigortası veya mülk sigortası gibi bir tür ürünün pazarlanmasına odaklanır. Bazı danışmanlar sigorta şirketlerinin tam zamanlı çalışanları, bazıları ise birçok farklı müşteriyle çalışan bağımsız acentelerdir.
Danışmanlar, müşterilerini gelecekteki finansal sıkıntılara karşı korumaktan sorumludur. Bu kişiler müşterileri ile tanışır ve müşterinin varlık ve yükümlülüklerini tartışır. Bir sigorta danışmanı, bir müşterinin bir malın hasar görmesi, kaybedilmesi veya çalınması durumunda bir parçanın değiştirilmesi veya onarılması gerektiğini hesaplamalıdır. Hayat sigortası ürünleri ile danışmanlar, sigortacının borçlarını geri almak ve sigortacının gelirindeki zararı telafi etmek için sigortacı lehtarlarının ne kadar paraya ihtiyacı olacağını hesaplar. Benzer şekilde, danışmanlar, müşterilere, bir birey veya aile biriminin zaman içerisinde karşı karşıya kalabileceği sağlık hizmeti masrafları hakkında bilgi sağlar.
Müşterinin ihtiyaçlarını belirledikten sonra, bir sigorta danışmanının sunmak için uygun sigorta poliçelerini bulması gerekir. İdeal olarak, bir poliçe sigorta sahibine geniş bir kapsama alanı sağlamalıdır, ancak poliçenin maliyeti müşterinin makul olarak karşılayabileceği aralıkta olmalıdır. Belirli bir firma tarafından istihdam edilen danışmanlar, önerilecek çok az ürün çeşidine sahip olabilir, bağımsız acenteler ise normal olarak birçok farklı sigorta şirketi adına poliçe satabilir. İyi satış becerileri bir danışman için önemlidir, çünkü birçok ülkede sigorta şirketleri agresif bir şekilde müşteriler için rekabet etmektedir. Bir danışman, işveren destekli planlar yoluyla bireylere veya müşteri gruplarına politikalar satabilir.
Bir müşteriyi politika satın almaya ikna eden danışman, müşterinin bilgilerinin listelendiği bir uygulamayı tamamlamalıdır. Birçok durumda, sigorta danışmanı müşteriden ilk ön primi tahsil etmeli ve ödemeyi başvuruyla birlikte sigorta sağlayıcısına göndermelidir. Bir sigorta şirketi, yüksek riskli bir kişi veya kuruluştan başvuru reddedebilir. Bazı durumlarda, danışmanlar, sigorta şirketi ile başvuru sahibi arasında, maliyet ve teminat düzeyi konusunda bir uzlaşma kararlaştırılıncaya kadar bağlantı kurmak zorundadır.
Yeni satış taleplerinin yanı sıra, çoğu danışman bu kişilerin ihtiyaçlarının değişip değişmediğini belirlemek için mevcut müşterilerle düzenli olarak görüşür. Müşteri ve danışman eski politikadaki teminat seviyesinin artık yeterli olmadığını kabul ederse eski sözleşmeler bazen yeni politikalarla değiştirilir. Ek olarak, danışmanlar emeklilik geliri elde etmek için yıllık gelirleri satın almak gibi hayatlarının farklı aşamalarına girerken yeni politika türleri satın alma konusunda müşterilere önerilerde bulunurlar.
Genellikle, bir sigorta danışmanına poliçe primlerine bağlı komisyonlarla ödeme yapılır. Danışmanların kasıtlı olarak müşterilerin fazladan komisyon oluşturma amacıyla gereksiz sigorta satın almalarına neden olmalarını engelleyen düzenlemeler bulunmaktadır. Sigorta satış personeli genellikle lisanslıdır ve etik olmayan bir şekilde hareket eden insanlar lisanslarından para cezası alabilir veya ellerinden çıkarılabilir.
