İflas, bir bireyin veya işletmenin yükümlülüklerini yerine getiremediklerini tespit ettiklerinde tüm borçlarını ödemelerine izin vermek için tasarlanmış yasal bir süreçtir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, iflas koruması başvurusunda bulunduğunuzda yaygın olarak kullanılan iki seçenek vardır; Bölüm 7 ve Bölüm 13. Her bölüm, hangi seçeneğin en uygun olduğunu belirlemek için ayrı uygunluk kriterlerine sahiptir.
Bu iki iyi bilinen tipe ek olarak, 4 tane daha var. Bölüm 9 belediye iflası, Bölüm 11 işletme yeniden düzenlemesi, Bölüm 12 aile çiftçileri ve balıkçı için geçerlidir ve Bölüm 15 yardımcı şirketler ve uluslararası şirketler için geçerlidir. ABD'deki iflas dosyalarının ezici çoğunluğu 7. Bölümdür.
Bölüm 7 iflas, ödeyebileceklerinden daha fazlasını borçlu olan ve tüm borçlarının tamamen tahliye edilmesini isteyen bireyler içindir. Bu seçeneğin, sadece kredi kartları, kişisel krediler, tahsil edildikten sonra araç kredilerinde kalan bakiye ve sağlık faturaları gibi teminatsız borçların ödenmesi için olduğunu belirtmek önemlidir.
Taşıt kredileri ve ipotek gibi teminatlı krediler 7. Bölüm altında yerine getirilemez. Bu varlıklar, alacaklılar tarafından el konularak aracın iptali ve evin hacizlenmesiyle sonuçlanacaktır. Öğrenci kredilerini, vergileri, para cezalarını, çocuk ve eş desteğini ve yasal yerleşimleri boşaltmak için iflas başvurusunda bulunamazsınız.
2005 yılında ABD hükümeti, iflas yasalarında bazı önemli değişiklikler yaptı; bunlardan en önemlisi “araç testi” idi. Bu bölüm altında, bir borçlunun iflas başvurusunda bulunması durumunda, son altı ayın ortalaması alınarak aylık gelirlerini sağlamalıdır. Bu test sadece geliri devlet medyan gelirinin üstünde olan borçlulara uygulanır.
İflas başvurusunda bulunduğunuzda dahil edilmeyen yükümlülükler için indirimler aylık gelirden düşülür. Yaşam giderlerine ilişkin standart değerler, ikamet durumuna göre düşülür ve harcanabilir gelir, kalan değerdir. Bu değer aylık 182,50 ABD Dolarından (USD) fazlaysa, Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunmalısınız.
Harcanabilir gelir 6.000 USD'den azsa, 7. Bölüm için hak kazanırsınız. 10.000 USD'den fazla ise, hak kazanmazsınız. Eğer 6.000 $ ile 10.000 USD arasında bir ücret alıyorsa ve teminatsız borçlarınız için en az% 25 ödeyebiliyorsanız, 13. Bölüm'ü dosyalamanız gerekir.
Bölüm 13 iflasında, borçlu tüm varlıkların mülkiyetini elinde tutar ve alacaklılara geri ödeme yapmak için önümüzdeki üç ila beş yıl boyunca aylık ödemeler yapmak zorundadır. Borçlarınızın en azından bir kısmını ödemek için finansal araçlara sahipseniz, 13. Bölüm uyarınca iflas başvurusunda bulunabilirsiniz.
Yalnızca aylık minimum ödemeleri ödeyebiliyorsanız, bir kredi danışmanıyla görüşün. Yardım edebilecek iflas alternatifleri var. Bu seçenekler arasında daha düşük bir faiz oranının pazarlığı ve toplam borcun bir kısmının ödenmesi yer alıyor.
