Bir 401K, işveren destekli bir emeklilik hesabıdır. Genellikle, 401K planlı bireyler, hesaplarına düzenli olarak katkıda bulunurlar ve emeklilik yıllarında masrafları karşılamak için para biriktirirler. Bununla birlikte, bazı durumlarda normal emeklilik yaşına gelmeden önce para çekmek gerekli veya istenmektedir. Ne yazık ki, parayı erken çekmek, para çekme işleminin yanı sıra, çektiğiniz tutarla ilgili gelir vergisinin yanı sıra genellikle yüzde 10'luk bir ceza ile karşı karşıya kalacağınız anlamına gelir. 401 K cezadan kaçınmak istiyorsanız, genellikle asgari emeklilik yaşına gelene kadar beklemeniz, para çekme yerine kredi kullanmanız veya ceza gerektirmeyen sıkıntı çekme için hak kazanmanız gerekir.
401K cezadan kaçınmanın en iyi yolu, paranızı çekmek için 59 yaşına ve yarım yaşına gelene kadar beklemektir. Halen gelir vergisi ile karşı karşıya kalabilirsiniz, ancak artık çalışmıyorsanız, ödemek zorunda olduğunuz miktar daha düşük olabilir. Ek olarak, bu yaşta çekilmek, erken para çekme cezalarından kaçınabileceğiniz anlamına gelir.
Bir 401K planından para aldığınızda, miktar gelir olarak kabul edilir ve genellikle bunun için gelir vergisi ödemeniz gerekir. Örneğin, 401K’nızdan 20.000 ABD Doları (USD) çekmişseniz ve vergi oranınız yüzde 15 ise, vergi olarak 3.000 ABD Doları ödemeniz gerekir. Emeklilik yaşına gelmeden önce para çekiyorsanız, yüzde 10'luk bir ceza ile de karşılaşabilirsiniz. Örneğin, 15.000 ABD Doları tutarında para çekiyorsanız, gelir vergisine ek olarak tipik olarak erken para çekme cezası olarak 1,500 ABD Doları ödemeniz gerekir.
401K'nızdan paraya ihtiyacınız varsa ve emeklilik yaşına kadar bekleyemezseniz, 401K'lık bir borç almayı düşünebilirsiniz. Bir 401K kredi ile, esasen kendinizden ödünç alıyorsunuz. Bu kredi türü kredi kontrolüne tabi değildir ve genellikle edinilmesi kolaydır. Bu 401K kredisine faiz ödemek zorunda kalacaksınız, ancak faiz genellikle 401K hesabınıza ödeniyor. Para çekme yerine kredi almak, 401.000 cezadan kaçınmanızı sağlar.
Bazı durumlarda, 401K’nızdan sıkıntı çekerek 401K’lık cezaları da önleyebilirsiniz. Örneğin, kalıcı olarak engelliyseniz veya tıbbi harcamalar için paraya ihtiyacınız varsa, yüzde 10'luk cezadan kaçabilirsiniz. Bir yargıç boşanma davasında eşinize para vermenizi emrettiğinde, cezadan da kaçabilirsiniz. İşinizi kaybederseniz veya 55 yaşınızdayken emekli olursanız, ceza kesmemek için de hak kazanabilirsiniz. Bununla birlikte, para üzerinden gelir vergisine tabi olabilirsiniz.
