Gayrimenkul satın alırken, alıcı birkaç borç veren arasından seçim yapacaktır. Belirli bir borç verenden satın alma kararını etkileyen ana faktör, emlak kredisi veya faiz oranıdır. İdeal olarak, bir alıcı emlak kredisi oranının mümkün olduğunca düşük olmasını ister. Bir ipoteğin kredi oranını etkileyen faktörler arasında kredi puanları veya derecelendirmeleri, kredinin karşı koyduğu teminat, kredinin uzunluğu ve kredinin türü bulunur.
Bir emlak kredisi oranının belirlenmesinde en başta gelen faktörlerden biri, kredi puanı veya alıcının rütbesidir. Kredi puanları, kredi derecelendirme kuruluşları tarafından bağımsız olarak belirlenir ve bir alıcı, alıcının krediye hak kazanıp kazanmadığını belirlemek için kişisel kredi bilgilerine erişmek için borç verene izin verir. Yüksek kredi puanları tipik olarak düşük faiz oranları anlamına gelir, ancak kredi vermeyi reddetmeye karar vermeden önce kredi verenin dikkate alacağı başka faktörler de vardır.
Bir emlak kredisi oranını belirleyen bir diğer faktör, bir kredinin güvenliğini sağlamak için alıcının koyabileceği teminattır. Bir alıcı, kara veya mücevher gibi mülklere sahipse ve serbest ve net olan araçlar varsa, borç veren, temerrüde düşme durumunda, o mülkün haklarını alabilir. Bu, borç verenin kredinin başarısında kendinden emin olmasını sağlar ve borç veren bu nedenle daha düşük bir faiz oranı sunabilir.
Kredinin uzunluğu, gayrimenkul kredisi oranını belirlemede başka bir faktördür. Tipik bir ev ipoteği süresi 30 yıl olup, bir alıcının kredi ödemesinde gecikme süresi vardır. Bir alıcı bu tutarı 15 veya 20 yıla çıkarabilirse, bu kredi verenin sorumluluğunu azaltır ve faiz oranı daha düşük olabilir.
Satın alınan mülke ve alıcının kredibilitesine bağlı olarak, birçok farklı türde gayrimenkul kredisi vardır. Bazı krediler ticari mülkiyet içindir ve bu nedenle mülk sahibi olmadıkları için kısmen konut mülkünüzden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bazı krediler devlet veya özel ipotek sigortası şirketi tarafından sigortalıdır ve bu nedenle faiz oranları daha düşüktür. Bir alıcı, kredisinde “puan” alma seçeneğine de sahip olabilir ve bu da faiz oranını da düşürür.
Bir gayrimenkul kredisi oranı, bir borç verenin borç para verirken genel riskini belirleyen bir dizi faktöre dayanmaktadır. Borç veren, piyasada rekabet ederken en yüksek parayı elde etmek için faiz oranının mümkün olduğunca yüksek olmasını ister. Bir alıcı kredinin kaybedilme ihtimaline dair herhangi bir gösterge gösterirse, borç verenin temerrüt riskini dengelemek için faiz oranını yükseltmesi gerekir.
