Amerika Birleşik Devletleri'nde emlak ödünç parayla satın alındığında - yani bir ipotek - konut kredisi borçlu ile sadece anapara ve faiz ipoteği kredisi nedeniyle faiz ödemesinin düzenli olarak yapılması için değil aynı zamanda sık sık gelecekteki tehlike sigortası primleri ve emlak vergileri ödemesi için borçlunun aylık katkılarını almak üzere emanet hesabının oluşturulmasını gerektirir. Çoğu durumda, bu miktarlar önemli olabilir - bazı durumlarda yıllık 10.000 ABD Doları (USD) kadar. Borçlular sıklıkla emanet hesaplarına faiz kazanıp kazanamayacaklarını bilmek ister. Bununla birlikte, bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.
ABD'de 14 eyalet, ipotek borç verenlerinin belirli koşullar altında emanet hesaplarına faiz ödemesini istemektedir ve bu eyaletlerde bu koşulları sağlayan borçluların bu konuyla ilgilenmeleri gerekmez. Bu eyaletlerin bazılarında yasa, bu hesaplara ödenecek asgari faiz oranlarını belirler ve geçerli faiz oranlarının düşük olduğu zamanlarda emanet hesaplarının faiz oranları, tasarruf ve para piyasası hesapları için mevcut olanlardan daha yüksek olabilir.
Bununla birlikte, diğer 36 eyalet, borç verenlerin emanet hesaplarına faiz ödemesini gerektirmiyor. Borçlular emanet fonlarına faiz kazanabilir, ancak bunu yapmanın tek yolu emanet hesaplarını kapatmak ve gerektiğinde mülk vergilerini ve sigorta primlerini kendileri ödemek. Çoğu ipotek kredisi, borçluların emanet hesaplarını kapatmalarına ve özkaynakları - mülkün değeri ile ödenmemiş ipotek bakiyesi arasındaki farkın - mülk değerinin en az% 20'si olduğu durumlarda - kendi borç ve vergi faturalarını ödemelerine izin verecektir. önceki 12 ay içerisinde hiçbir gecikme ödemesi olmadan en az bir yaşında. Bazı borç verenler ek şartlara sahip olacak ve borçluların bir emanet hesabını kapatmak için ücret ödemelerini isteyebilir.
Bu nedenle, borçlulara emanet hesaplarını kapatmaları için genellikle ek maliyetler uygulanacağından, borçlular kırılmasının ne kadar süreceğini (yani, emanet tipi için kazanılan faiz için kaç ay veya yıl alacağını) belirlemelidir. Borç verenlere kaybedilen tutarı aşmak için fon. Örneğin, eğer borçlu mülkiyeti bu son kullanma noktasından önce mülkü satmayı planlıyorsa, emanet fonlarını kendi hesabında tutma sorumluluğunu üstlenmek, finansal olarak ihtiyatlı olmayabilir.
Niteliklere uyan ve bir emanet hesabını kapatmaya karar veren bir borçlu, bir bankada veya kredi birliğinde, genellikle bir tasarruf hesabı veya bir para piyasası hesabı veya kısa vadeli mevduat sertifikalarını (CD'ler) oluşturmalıdır. ödeme makamına veya sigorta şirketine ödemeden önce fon depolamak. Bu noktada, her ikisinden de elde edilebilecek indirim veya kredi olasılığını araştırmak ve bunlardan yararlanmak akıllıcadır. Harcanan miktarla ödüllendiren kredi kartı olan borçlulara sağlanan bir avantaj, sigorta ve vergi faturalarını bu kartlara borçlandırabilmeleridir. Hemen kredi kartı şirketine derhal ödediklerini varsayarsak, kredi kartını kullanmanın getirdiği avantajlardan yararlandılar.
İpotek borç verenin bu faturaları uygun şekilde ödeyeceğini varsaymak yerine, bir kişinin kendi sigorta primlerini ve mülk vergilerini kendisinin ödemesi sorumluluğunu üstlenmenin faydaları vardır. Bunlardan ilki, faturaların ödendiğine ve fonların doğru bir şekilde hesaba katıldığına dair kesin bilgidir; emanet hesaplarıyla ilgili sorunlar, Amerikalı ev sahiplerinin ipotek borç verenleriyle olan en büyük şikayetlerden biri. Ek olarak, bir kişinin kendi sigorta primlerini ve emlak vergilerini ödemenin gizli bir faydası, ipotek ödendiğinde borç vericiden bu tür ödemelerin sorumluluğunu değiştirmede zorluk yaşanmamasıdır. Bazı durumlarda, ipoteği emekli olan ev sahipleri, ev sahibinin sigorta primlerini ödeme alışkanlığı içinde değildiler ve bunları yapmadılar ve sigorta şirketleri prim ödemesi politikalarını iptal etti.
