İskonto puanları, borç verene, bir ipotek kredisinin kredi faizini düşürmek için kaynaklandığı tarihte ödenen ücretlerdir. Bir puan genellikle faizi% 0,12 azaltır. Puan vermek her zaman iyi bir strateji değildir, ancak olabilir ve insanların bir kredi başvurusu ve işlenmesi sürecinde göz önünde bulundurmaları gereken bir şeydir. Bazen bir satıcı, indirim puanlarını, genellikle daha yüksek bir satış fiyatı karşılığında, satış koşullarının bir parçası olarak ödemeyi kabul eder.
Bir indirim noktası genellikle kredinin yüzde biri kadardır. Örneğin, 200.000 ABD Doları tutarında ABD Doları (USD) kredisi alan birinin bir indirim noktası için 2.000 ABD Doları ödemesi gerekir. Borcun faizi% 6,25 olsaydı ve borçlu krediyi% 6'ya getirmek isterse, faizi düşürmek için iki puan ya da 4,000 ABD doları ödemeniz gerekirdi. Kredi verenlerin tümü kredilerinde indirim puanı sunmaz ve kredi verenler genellikle bir borçlunun ödemesine izin verilen toplam puan miktarını sınırlar.
İndirim puanlarını ödemenin bariz avantajı, kredinin ömrü boyunca ödenen para miktarını düşürmeleridir. Borç veren bir noktada, borçlu, indirilmiş faizden tasarruf edilen para miktarının indirim puanları için ödenen tutarla eşit olduğu noktada bile bir kırılma noktasına ulaşacaktır. Bu noktadan sonra, borç alan aktif olarak para biriktirmeye başlar. Bir borçlunun, kredi başlangıcında bankada parası varsa ve aylık ödemeleri düşük tutmak istiyorsa, indirim noktaları ödemek mükemmel bir strateji olabilir.
Bununla birlikte, bir borç alan evi çok uzun süre tutamayacaksa, indirim noktaları ödemek bir anlam ifade etmeyebilir. Örneğin, bir borcun kırılma noktası bile 10 yıl alabilir. Borçlu, beş ya da altı yıl sonra evin muhtemelen satılacağını biliyorsa, indirim puanları ödemek için bir neden yoktur, çünkü borçlu zarar alacaktır; Evin satıldığı zaman, faiz oranlarında tasarruf edilenden daha fazla indirim ödenmiş olacaktır.
İndirim puanları teklif edildiğinde ipotek hesaplayıcısı ile oturmaya yardımcı olur. Borçlular kredinin ömrü boyunca ödenecek olan tutarı standart faiz oranı ve indirgenmiş faiz oranı üzerinden değerlendirebilir ve ne kadar para tasarruf edileceğini belirleyebilirler. Borçlular, evde kalmayı ya da kira olarak kullanmak yerine evi satmayı planlıyorlarsa, kırılma noktasını bile hesaplamak isteyebilirler. Dikkate alınacak diğer bir husus, borç verenin erken geri ödeme için cezalandırılıp cezalandırılmamasıdır. Eğer bir borçlu krediyi erken ödemeyi planlıyorsa, erken ödemeler karşılaştırılabilir bir tasarruf sağlayabileceğinden ödeme noktaları bir anlam ifade etmeyebilir.
