Takas evi fonları, Federal Reserve Sistemindeki bankalardan geçen kaynaklardır. İletim aracı normal olarak bireysel bir müşteriden gelen kişisel bir kontrol veya takas odasının doğrudan müşterisi olan veya bir takas üyesi olan bir şirketten bir ticari kontroldür. Takas fonlarının temel işlevi, fonların alınma yolundan, kullanım için fonların silinmesi yoluyla belgelenen şekilde alındığını doğrulamaktır.
Takas odası fonlarının işlenmesi için formül nispeten basittir. Tüm işlemler merkezi işlem mekanizması adı verilen işlemlerden geçer. Mekanizma, çekin makbuzunu kaydetmeye yardımcı olan, müşteri için hesap bakiyesine geçici bir başvuruda bulunan ve sonra çek veren bankayı temizleyene kadar fonları geçici olarak tutan bileşenleri içerir. Çek temizlendikten sonra, takas odası fonları müşteri hesabına kaydeder ve müşteriden gelen siparişleri yerine getirmek için bakiyeyi kullanabilir.
Takas odası fonlarının işlenme süreci, dahil olan banka sayısına ve çekle ilişkili doğrulama hızına bağlı olarak değişecektir. Takas merkezi ve müşteri aynı bankacılık kurumunu kullandıklarında takas fonları bir iş günü içinde kullanılabilir. Ancak, birden fazla bankanın dahil olması durumunda, sürecin tamamı iki ila beş iş günü arasında bir zaman alabilir.
Müşteri ile takas merkezi arasındaki ilişkiye bağlı olarak takas fonlarının kaydedilmesini beklemeden siparişler uygulanabilir. Bu, takas merkezinin prosedürlerinin belirli finansal kriterleri karşılayan müşterilere kısa vadeli kredinin uzatılmasına izin vermesi durumunda olabilir. Kredinin uzatılması, zaman zaman gözden geçirilebilecek bir ayrıcalıktır ve yetersiz fon nedeniyle müşteriden bir çekin çıkmaması durumunda iptal edilebilir.
