Çeşitlendirilmiş finansal hizmetler şirketleri, tüketicilere çok çeşitli ürün ve hizmetler sunan firmalardır. Tarihsel olarak, finansal firmalar borç verme, yatırım danışmanlığı ya da sigorta gibi tek bir hizmet sunmaya odaklanma eğilimindeydiler. Geçmişte, yasal kısıtlamalar çoğu firmanın çok çeşitli hizmetler sunamayacağı anlamına gelirken, son yıllarda birçok ülkede mevzuat, finansal firmaların çeşitlendirilmiş finansal hizmetler sunmaya başlamasını kolaylaştırmıştır.
Bankalar ve diğer finans firmaları genellikle satış görevlilerini evrensel bankacı olma konusunda eğitiyorlar. Bu çalışanlar, belirli bir müşterinin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılamaktadır. Geçmişte, tüketiciler kredilerini, sigorta ve mevduat hizmetlerini farklı finans firmalarında çalışan farklı bireylerden almak zorunda kalacaklardı. Farklılaştırılmış finansal hizmetler sunan bankacılar, bireylerin menkul kıymetler satabilmeleri veya kredi yazabilmeleri için çoğu ülkede gerekli olan çeşitli lisansları almaları ve çeşitli sertifikaları almaları gerekir. Öncelikle net net tüketicilere hitap eden firmalar, tüm müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılayabilecek çok sayıda evrensel bankacı istihdam etmektedir.
Bireyleri farklı ürünleri pazarlamak için eğitmenin yanı sıra, birçok banka ve finans şirketi de bireysel müşterilerin ihtiyaçlarına göre uyarlanabilecek ürünler sunmaktadır. Konut kredisi kredileri ve konut kredisi kredi limitleri, daha kısa kredi koşulları olan ve geleneksel konut kredilerine göre daha düşük kapanış maliyetleri olan ipotek ürünleridir. Pek çok banka, ev özsermaye hatlarını kredi kartlarına alternatif olarak pazarlamaktadır; çünkü bir ev özsermaye hattına bağlanan teminat, bankaların bu ürünleri teminatsız döner borç türlerinden daha yüksek kredi limitleriyle ihraç etmelerini sağlar.
Bir firma tarafından sağlanan birden fazla hesaba ve hizmete sahip olan müşterilerin işlerini başka bir yere devretme ihtimalinin düşük olduğu fikrine dayanarak, bankalar çalışanlarını sigorta ürünlerini borçlulara satmaya teşvik eder. Hayat, ev sahipleri ve kredi sigortası dahil olmak üzere çeşitli sigorta türleri, şu anda bankaların sunduğu çeşitlendirilmiş finansal hizmetler arasındadır. Çalışanlar genellikle her müşteriye çapraz satılan ürün sayısına göre bonus alırlar.
Birçok finansal şirket, çeşitlendirilmiş finansal hizmetler alan müşterilere indirimler sunar. Pek çok ülkedeki yasalar, bankaların müşterilerin kredi almaya hak kazanabilmeleri için sigorta ve diğer hizmetler almalarını istemesini yasaklamaktadır, ancak yasalar şirketlerin müşterilere diğer hizmetlere kaydolma konusunda teşvik vermelerini engellememektedir. Birçok durumda, bankalar tek tek ürün türleri yerine hizmet paketleri sunarlar. Bu, bankanın karlılığını arttırır ve her yeni müşterinin dört veya beş yeni çeşitlendirilmiş hizmet satışı ile sonuçlanabileceği anlamına gelir.
