Garantör ipotekleri, asıl borçlunun temerrüde düşmesi durumunda ipotek ödemesi yapmayı kabul eden üçüncü bir tarafça desteklenen konut kredisidir. Bu finansal düzenleme, kredileri zayıf veya kredileri sınırlı olan kredilerin ev kredilerine erişmesini sağlar, ancak garantör olarak hareket eden taraf için önemli riskler taşır. Kefillerin ve kovalıların farklı yasal roller üstlendiklerinin farkında olmak önemlidir, çünkü bir satıcı bir kredi kartıdır, sadece kredi için sorumluluk değil aynı zamanda eşitlik de paylaşır; Örneğin, bir çift bir ev kredisi verdiğinde, örneğin eşit hisselere sahip olurlar.
Kefil ipotekleri için en yaygın biçim, ilk evlerini alan çocuklara yardım sağlayan bir ebeveyndir. Aile üyeleri bu düzenleme için genellikle iyi bir seçimdir çünkü borçluya yakındırlar ve borçlanmanın faaliyetlerine göz kulak olabilirler, umarım kredi temerrüde düşmeden önce devreye girerler. Borçlu ödemeyi durdurursa kefilin sorumluluk alması gerekir, aksi takdirde banka, borçlunun kredisine olduğu kadar borçlunun kredisinde de kötü bir işaret oluşturacak şekilde evi haciz ettirir.
Bankalar, genellikle birincil borç alanın gelirine dayanarak bir ev kredisi için çeşitli miktarlarda para uzatabilir. Kefil ipoteklerinde, banka aynı zamanda kişinin ödemeleri yapabileceğinden emin olmak için kefilin gelirine bakar ve mevcut varlıklar gibi konuları da dikkate alabilir. Bunlar, krediyi karşılamak ve iyi durumda olmak için varsayılan olarak satılabilir veya dönüştürülebilir. Kredisi, kıt geliri veya sınırlı varlıkları bulunan kefil, banka açısından iyi bir aday değildir.
Kefil ipoteğine sponsor olarak yaklaşan tarafların durumu dikkatlice ele almaları gerekir. Borçlularla krediyle ilgili planları hakkında konuşmaları ve gelir ve tasarruf kanıtları talep etmeleri önerilir. Borçlunun kredi için ödeme yapmakta zorluk çekeceği görülüyorsa, kefil reddetmek isteyebilir veya borçludan iş kaybı veya diğer olaylar durumunda ödemeleri yönetmek için özel bir plan uygulamasını isteyebilir. Kefiller evrakları imzaladıktan sonra, borçtan yasal olarak sorumludurlar ve borç alanın yerine getirmemesi durumunda kredisi olumsuz bir etki yaratabilir.
Birçok banka, çeşitli diğer kredi ürünleri ile birlikte garantör ipotekleri sunmaktadır. Yardıma ihtiyaç duyacaklarından şüphelenen alıcılar emlakçılarla ve ipotek komisyoncularıyla seçenekleri hakkında konuşabilirler. Potansiyel bir garantöre yaklaşırken kullanmak için bir bilgi paketi hazırlamak iyi bir fikir olabilir.
