Kaynak noktaları, borç alanların kredi alırken ödedikleri maliyetlerdir. Bu noktalar, özellikle emlak ve ipotek endüstrisinde yaygındır. Bu puanlar veya ücretler, borç verene borç verme tazminatını telafi etmek ve krediyi onaylamak için kredi veren bankaya veya borç veren kuruma ödenir.
Her kredinin menşei puanlarının ödenmesini gerektirmez. Bazı ipotek kredilerinde, hiçbir noktaya gerek yoktur. Diğerlerinde, birkaç nokta şarj edilebilir.
Borç verenler, bu hususları bir dizi farklı faktöre dayanarak tahsil edip etmeme konusunda karar verir. Borçlunun kredibilitesini gösteren kredi puanı, borç verenin puanların uygun olup olmadığının belirlenmesinde genellikle önemli bir faktördür. Bu puan ve kredinin banka için riskini belirten diğer faktörler, sadece puanların tahsil edilip edilmediğini değil, aynı zamanda kaç puanın değerlendirildiğini belirler.
Her bir çıkış noktası, ödünç alınan toplam ana para yüzdesine eşittir. Genellikle, her bir nokta toplam kredinin yüzde 1'ine eşittir. Bu, 100.000 ABD Doları (USD) ödünç alırsanız, tek bir başlangıç noktasının 1.000 ABD Doları'na mal olacağı anlamına gelir.
Borç veren bu tür puanların uygun olduğunu belirlediğinde, borç veren bu puanları alıcıya açıklamalıdır. Tipik olarak, değerlendirilen maliyetlerin ve puanların bir açıklaması borçluya sağlanan iyi niyet tahminde bulunur. Borçlu daha sonra, hangi borç verenin kendisine en iyi teklifi sunacağına karar vermek için puanların maliyetini çarpan olarak ipotek kredisinin ne kadara mal olacağını belirleyebilir.
Kaynak noktaları, indirim noktalarından farklıdır. İskonto puanları, bir kişi ipotek oranını azaltmak istediğinde değerlendirilir. Bir borçlunun indirim puanı alması durumunda, aldığı her nokta, kredisi için ödeyeceği faiz oranından yüzde 0.125 indirim ile sonuçlanır.
Başlangıç ve indirim noktaları arasında birkaç temel fark vardır. Birincisi, borçlular genel olarak iskonto puanı ödemek isteyip istemediklerine karar verebilir, oysa bir borç veren orijin alma noktalarının gerekli olduğunu tespit ederse, bir borçlunun kredi almak için ödemesi gerekir. İkincisi, iskonto noktaları vergiden düşülebilmekte olup, başlangıç noktaları değildir.
Kaynak noktalarından kaçınmak isteyen bir borçlu, "masrafsız" ipotek isteyebilir. Bununla birlikte alıcılar, gerçek bir “bedelsiz” ipotek bulunmadığının farkında olmalıdır. Bazı kapanış maliyetleri ve ücretler her zaman tahsil edilir - değerleme ücretleri ve unvan ücretleri - ancak bu masraflar satıcı tarafından ödenebilir veya bir borçlunun ön kapanış maliyetlerini ödemeden satın alabilmesi için kredinin kendisine aittir.
