Geçmişte kişisel emeklilik planından para çekmenin genel olarak yanlış olduğu düşünüldüğü halde, bu gittikçe yaygınlaşıyor. Fayda planları üzerine borçlanma eğiliminin artması, finansal baskıların, insanların başka seçeneğe sahip olmadıklarını hissetmelerini sağlaması ve emekliliğin bir zamanlar yaptığı güvenliği sağlamadığı inancının bir sonucudur. İki yaygın fayda planı türü tanımlanmış fayda planları ve tanımlanmış katkı planlarıdır. Her planın kredi almak için kendi şartları vardır.
Tanımlanmış fayda planı, herhangi bir yılda ne tür kar elde ettiğine bakılmaksızın bir kişi için para tahakkuk ettirir. Sabit bir formüle göre çalışır ve işveren tarafından finanse edilir. Tanımlanan katkı planları ise, plandaki bireylerin hesaplarına yıllık bazda sabit miktarda para katmalarını sağlar. Tanımlanmış sosyal yardım planındaki işçiler, istenen emeklilik sosyal haklarını yerine getirmiş olsa da, tanımlanmış sosyal yardım planındaki çalışanlar kısa olabilir veya beklenenden daha fazla parayla emekli olabilirler.
Fayda planlarında iki temel kredi türü vardır: teminat altına alınmış ve teminatsız. Teminatlı bir kredi, bireyin bir tür teminat vermesini gerektirir - genellikle bir ev veya araba. Teminat olarak bu tür varlıkların kullanılması bir güvenlik önlemidir. Borç verenlerin, değerli bir şey tutarken paralarını geri alma olasılıkları daha yüksektir. Paralarını kredi ödemeleriyle geri alamazlarsa, hala paralarını geri kazanmak için satabilecekleri değerli varlıkları elinde tutuyorlar.
Bu uygulama çoğu insan için bir tehdit oluşturuyor. Bir evi riske sokmak hiç kimseyle rahatça oturmaz, ancak faydaları vardır. Teminatlı teminat kredileri, daha fazla paranın ödünç alınmasına ve daha düşük faizli uzun bir zaman diliminde ödemelerin yapılmasına olanak sağlar.
Yardım planındaki diğer ana krediler, büyük bir kişisel mülkü riske atmama avantajını sağlayan teminatsız bir kredidir. Hiçbir teminat gerekli değildir ve kredi esas olarak bir bireyin geri ödeme garantisine dayanarak çalışır. Bu, sadece kimsenin kalmayacağı anlamına gelir. Bir ortak imzalayan gerekebilir ve kötü bir kredi raporu kredinin reddedilmesine neden olabilir. İşçiler teminatsız krediler için onay alırlarsa, teminatlı kredilerden borç alabilecekleri kadar borç alamazlar ve faiz oranları daha yüksek olacak ve ödemelerin yapılacağı zaman daha küçük olacak.
Yardım planları üzerindeki kredilerin bir işveren veya bireyin planına göre değişebileceği belirtilmelidir. Örneğin, bazı planlar, bir kredinin ancak eğitim finansmanı, ev satın alma veya tıbbi fatura ödemesi gibi zorlu durumlarda ortaya çıkarılabileceğini belirtebilir. Bir çalışanın sosyal yardım planından borç alabilmesine rağmen, her zaman en iyi seçenek olmadığını ve tüm finansal olanakların araştırılması gerektiğine dikkat etmek önemlidir.
