Balon kredisi, sözleşme süresince belirli bir noktada önemli bir ödeme yapılmasını sağlayan kredi düzenlemeleridir. Genellikle emlak alımını finanse etmek için kullanılan balon kredisi, genellikle birkaç yıl boyunca aylık taksit ödemeleri ve ardından ödenmemiş bakiyeyi kapatmak için çok büyük bir ödeme sağlar. Bu tür krediler bazı durumlarda çok yararlı olabilir, ancak bazı durumlarda bazı potansiyel dezavantajlar sunar.
Balon kredisinin temel avantajlarından biri, ödenen toplam faiz miktarının, diğer ev finansmanı türlerine kıyasla nispeten düşük olmasıdır. Örneğin, kredi yedi yıllık aylık taksit ödemeleri ve bu yedi yılın sonunda bir balon ödemesi için yapılandırılabilir. Balon ödemesinin karşılandığı varsayıldığında, ev sahibi, 30 yıllık standart bir kredinin aynı bakiyesini finanse etmekten çok daha az faiz ödeyecektir.
Bir balon kredisi düzenlemesi ayrıca, yeniden finanse edilmesi nispeten kolay olmanın avantajını sağlar. Bu tür kredilerin çoğu, ön uçta yedi ila on yıllık aylık taksit ödemeleri içereceğinden, ev sahibinin bu süre zarfında mülkünde eşitlik inşa etmesi için iyi bir şans vardır. Sonuç olarak, birçok borç veren, balon ödemesini tam olarak yapmak ve tutarı sabit veya değişken faiz oranlı 15 veya 30 yıllık bir ipoteğe almak için ev sahipleri ile çalışmaktan çok mutludur. Ev sahibinin kredisi, krediyi haklı gösterecek kadar sağlam olduğu sürece, bu düzenleme faiz oranları düşene kadar zaman kazanmak için kullanılabilir, ardından yeniden finansman çabasıyla ilerleyebilir.
Balon kredisinin normalde, eğer borçlu bunu yapmayı seçerse, balon ödemesinin daha önce yapılmasına izin verecek kadar esnek olması da mümkündür. Bunun anlamı, ev sahibinin mali koşulları önemli ölçüde iyileşirse, kredi bakiyesinin erken çekilmesi ve ödenen toplam faizden daha fazla tasarruf edilmesi anlamına gelir. Bazı düzenlemelerde, borç verenler balon ödemesini düzenlemeye birkaç yıl kadar kısa bir sürede kabul edebilir ve daha sonra borçlunun ödenecek bakiyeyi tamamlamak için aylık taksit ödemeleri yapmaya devam etmesine izin verebilir.
Bir balon kredisine bir çok yararı varken, göz önünde bulundurulması gereken sakıncalar vardır. Bu tür bir kredinin kalifikasyonu, borç veren taraf için ek bir inceleme gerektirmektedir. Amaç, ev sahibinin bu balon ödemesini belirlenen tarihe kadar emekli olacak konumda olacağına dair makul miktarda kanıt bulunduğundan emin olmaktır. Ek olarak, bu tip ipotek düzenlemeleri, balon ödemesinin zamanı gelince ihale edilememesi durumunda ağır cezalar için hükümler içermektedir. Bu cezalar, bu özel yaklaşımı ev finansmanına kullanmanın getirdiği yararları telafi etmek için yeterli olabilir, bu da potansiyel ev sahiplerinin bu seçeneğe karar vermeden önce balon kredisi düzenlemesinin artılarını ve eksilerini tartmalarını çok önemli kılar.
