İşletme sermayesi kredileri, işletmelere operasyonla ilgili günlük harcamaları sağlayan kısa vadeli kredi düzenlemeleridir. Uzun vadeli varlıklar satın almak veya yatırım yapmak için gereken fonları güvence altına almanın bir aracı olarak işlev görmezler. Bunun yerine, işletme sermayesi kredilerinden elde edilen gelir, şu anda ödenecek hesaplarda bekleyen kalemlerin ödenmesinde, çalışanlara ücret verilmesi veya çoğu iş operasyonunda ortak olan diğer temel hususlarda kullanılması amaçlanmaktadır.
İşletme sermayesi kredileri söz konusu olduğunda birkaç farklı seçenek vardır. Yaygın bir yaklaşım mikro kredi olarak bilinir. Bu seçenek normal olarak, özellikle söz konusu şirket kurulur ve uygulanabilir bir varlık kaldığının her göstergesini gösterirse, düzenlemek için çok az zaman harcar. Bu tür bir kredi, bir miktar mevsimsel olan işletmeler gibi alacak hesaplarında kısa vadeli bir azalma olduğunda idealdir. Kredinin miktarı, işletmenin yavaş mevsim boyunca çalışmaya devam etmesine izin verebilir, daha sonra satışların iş yılının daha müreffeh mevsimlerinde toparlanmasından sonra krediyle ilgili bakiyeyi hesaplayabilir.
Giderek daha popüler hale gelen işletme sermayesi kredilerine bir örnek faktör kredisidir. Bu yaklaşım, esasen işletmenin haftalık veya aylık hesap alacaklarını satın alan bir finans şirketi ile devam eden bir iş ilişkisinin kurulmasını içerir. Faktoring şirketi, söz konusu dönemde verilen faturaları değerlendirir, ardından işi bu faturaların toplam değerinin bir yüzdesi olarak, genellikle yüzde sekseni kadar ilerletir. Müşteriler bu faturaların ödemelerini doğrudan, faktoring şirketine öder, bu ödemeleri işletmeye kredilendirir. Belirli bir döneme ait tüm faturalar silindikten sonra faktoring şirketi, bu faturaların geri kalan değerinin çoğunu işletmeye verir ve hizmet sağlama ücretinin yüzde üç ila beşini herhangi bir yerde tutar.
Bazı bankalar ayrıca esas olarak imza kredi olan çeşitli işletme sermayesi kredisi sunmaktadır. Genellikle, bu krediler bir veya iki aydan fazla olmayabilir ve gelecekte belirli bir tarihte bir balon ödemesinin alınmasını gerektirecek şekilde yapılandırılmıştır. Bu yaklaşım, kısa vadeli bir nakit sıkıntısı sırasında son derece yardımcı olsa da, bu hizmet türü için faiz oranları diğer seçeneklerden biraz daha yüksek olabilir.
Çalışma sermayesi kredilerinin çoğunda, şartlara ve koşullara dikkat etmek ve daha sonra sorunlara yol açabilecek hiçbir şeyin bulunmamasını sağlamak son derece önemlidir. Örneğin, bir işletme faktoring şirketi ile çalışmayı düşünüyorsa, şirket tarafından kullanılan tahsilat stratejilerinin işletme kültürüne uygun olduğundan emin olun. Bunu yapmamak, müşterilerle ilgili hoş olmayan durumlara yol açabilir ve sonuçta bu müşterilerden devam eden işletmeye maliyet vererek yol boyunca ek finansal sorunlar yaratabilir.
