Çoğu bağlamda, “bankacılık departmanı” terimi, Amerika Birleşik Devletleri'nde tüm bankaları, kredi verenleri ve bu devlet sınırları dahilinde iş yapan büyük finans komisyoncularını denetleyen devlet düzeyinde bir ajans anlamına gelir. ABD'nin 50 eyaletinden her birinin bir bankacılık departmanı var. Bölümler yerel banka faaliyetlerini düzenlemekten sorumludur ve ayrıca gerektiğinde dolandırıcılık soruşturmaları ve beyaz yakalı suç soruşturmaları yapabilir. Bazı finansal kuruluşlar, özellikle bankaları müşteri olarak sayanlar, ayrıca bir iç bankacılık departmanına ya da bölümüne de sahip olabilirler. Bu tür bankacılık departmanları, tamamen devlet düzenleme makamlarından tamamen farklıdır.
Bir bankacılık departmanı genellikle herhangi bir kredi birliği, portföy borç veren, ticari banka, ticari banka, topluluk güveni veya devlet sakinleriyle iş yapan tasarruf ve borçlanma işlemleri üzerinde yetki ve yetkiye sahiptir. Bir devlet bankacılığı departmanının temel işi, bankaların adil, şeffaf ve ayrımcı olmayan bir şekilde faaliyet gösterdiğinden emin olmaktır. Devlet yasama organları bankacılık yasalarını kabul eder, ancak bu yasaların uygulanmasını hem uygulayan hem de denetleyen bankacılık birimleridir. Bir bankacılık departmanının ne yaptığı belirli görevler eyaletten eyalete biraz değişmektedir, ancak bölümün işlerinin çoğu bankacılık lisansı verilmesi, finansal kayıtların incelenmesi ve kredi geçmişi ve banka performansının denetlenmesi konularında yürütülmektedir.
Devlet kurumları olarak, bankacılık departmanları genellikle sosyal yardım alanlarıyla ilgili düzenlemelerle ilgilidir. Bir yandan, bir departman, endüstrinin tüm kuralları takip etmesini sağlamak için bankacılık endüstrisini düzenler. Bununla birlikte, aynı zamanda, bakanlığın bunlardan herhangi birini yapmasının nedeni, tüketicileri korumak ve devlet sakinlerinin borç almalarını, ipotek almalarını ve özel perakende bankacılık işlemlerine güvenle girmelerini sağlamaktır.
Çoğu bankacılık departmanı gözetim ve yerel yasaların uygulanması ile sınırlıdır. Devletler genellikle bankaları sigortalama veya yerel bankaların sahip olduğu herhangi bir yatırımın aslına uygunluğunu garanti etme konumunda değildir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, bankacılık sigortası ulusal düzeyde gözetimin bir yönüdür.
ABD'nin Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), bankaları solvent ve yatırımlara layık görecek şekilde sertifikalandıran, ardından bireysel yatırımları belirli bir miktara kadar sigortalayan ulusal bir devlet kurumudur. Sigortalı bir bankanın başarısız olması durumunda FDIC, kaybedilen tüm yatırımların değerini üstlenecek ve para kaybeden herhangi bir kişiye geri ödeme yapacaktır. FDIC, bankacılık kurumlarının hesap verebilirliğini sağlamak için genellikle devlet bankacılığı departmanlarıyla yakın çalışır.
Kongre, Büyük Buhran'ın sonuna yakın olan 1933 Acil Bankacılık Yasası ile FDIC'yi kurdu. Bu dönemde bankalar rutin olarak başarısız olmuş, yatırımcılara kaybedilen yatırımlarda yüzbinlerce dolara mal olmuştur. 2011 itibariyle, FDIC'in kuruluşundan bu yana, hiçbir sigortalı banka başarısız olmamıştır. Bu, kısmen FDIC’in gözetimi, kısmen bireysel devlet bankası birimlerinin uyum ve gözetim çabalarına ve kısmen de Kongre ödeneklerine ve kurtarma önlemlerine bağlıdır.
