Bir kredi bürosu, kredi geçmişini ve kişilerin ilgili bilgilerini takip eden bir organizasyondur. Birisi kredi, konut, iş veya kredi geçmişinin etkileyebileceği herhangi bir şey için başvurduğunda, potansiyel alacaklıları, ev sahipleri veya işverenleri dosyadaki bilgileri kontrol edebilir. Büro, kişi hakkındaki raporunda tatmin edici olmayan bilgiler gösteriyorsa, kişinin kredi, kira veya iş alma şansını etkileyebilir. Kötü bir kredi raporu, bir kredi veya kredi kartında daha yüksek faiz oranları ile sonuçlanabilir.
ABD’de üç önemli kredi raporlama kuruluşu vardır: Equifax, Experian ve TransUnion. Üç şirket bilgi paylaşmasına rağmen, her biri kendi raporunu ve her bireyin kredi puanını tutar. Bir kişi bir kredi, konut veya iş başvurusu için başvurduğunda, alacaklı veya işveren rapora bakabilir ve üçünden de puan alabilir. Bu nedenle, bir kişi sahtekarlık veya yanlış bilgi için kredi raporunu izliyorsa, raporun her bir ajanstan bir kopyasını istemek iyi bir fikirdir.
Bir kredi bürosu raporları için bilgileri alacaklılardan temin eder. Örneğin, birisinin bankasıyla bir kredisi varsa, o banka düzenli olarak bilgileri kredi ajansına rapor eder - iyi ya da kötü. Birey her zaman ödemelerle zamanında açıksa, bu gerçek kredi raporunda gösterilecektir; Ancak, bir kişi bir veya daha fazla ödemede 30 günden fazla gecikmişse, raporun da bunu açıklayacağından emin olabilirsiniz.
Her ajansa çeşitli bilgiler bildirilir. Hepsinin adı, doğum tarihi, Sosyal Güvenlik numarası, mevcut ve önceki adresleri ve çalışma geçmişi de dahil olmak üzere, kredi almış ya da bir banka hesabı açan her kişi için kişisel bilgileri vardır. Bu bilgilerin tamamı, insanları alacaklı raporları ve Sosyal Güvenlik numaraları aracılığıyla izleyerek toplanır.
Hesap bilgileri, hesabı ele alan işletme, hesabın açıldığı tarih, kredi limiti limiti, cari bakiye ve ödeme geçmişi dahil olmak üzere raporda listelenir. Bir kişi bir hesabı kapatsa veya hesap etkin olmasa bile, rapor bu bilgileri yedi ila 11 yıl boyunca göstermeye devam edecektir. Her büronun bir kredi raporunda içerdiği hesaplar, çek ve tasarruf hesapları, kredi kartları, krediler ve kiralamalar gibi krediyle ilgili herhangi bir şey olabilir.
Her kurum aynı zamanda bir kişinin kredi raporunda yapılan herhangi bir soruyu rapor eder. Raporda soruşturma türü ve kimin yaptığını gösterecek. Belli bir süre içinde çok fazla sorgulama yapılırsa, kişinin kredi notu olumsuz yönde etkilenebilir.
Bir kredi bürosu ayrıca, bir kişinin kredi değerliliği ile ilgili olarak kabul edilirse, bir kişinin kredi raporuna ilişkin kamu kayıtlarını da içerir. Örneğin, eğer bir kişi iflas ilan etmişse, güvenilir sayılmaz ve şirketler ona bir miktar kredi vermek konusunda tereddüt edebilir. Sonuç olarak iflaslar kredi raporlarına dahil edilir. Ödenmeyen çocuk desteğinin bile bireyin güvenilirliğine ait olduğu düşünülmektedir. Bu tür bilgiler genellikle yedi yıl boyunca bir kredi raporunda kalır.
Kredi bürosunun rolü, özellikle de zayıf kredi geçmişi olanlar için potansiyel olarak zarar verici gibi görünse de, kredi raporlama kurumları bireyleri de korur. Ajans, bir rapora olumsuz bilgi eklendiğinde bireylerin bilmesini sağlayabilir ve ABD'de, her ajansın bir kişiye, talep üzerine her yıl bir kredi raporunun ücretsiz bir kopyasını vermesi gerekir. Bu, insanlara kredi raporları üzerinde daha fazla kontrol ve kimlik sahtekarlığı yakalama konusunda daha iyi bir şans sağlar. Her bir büro, istek üzerine kimlik hırsızlığı mağdurlarına yardım ederek başka herhangi bir hileli faaliyetin önlenmesinde bir kişinin kredi raporuna dolandırıcılık alarmı verebilir.
