Kredi değer düşüklüğü , bir bireyin veya bir işletmenin keyif aldığı kredi notunun düşmesine yol açan her türlü faaliyettir. Kredi bozulmasına yol açabilecek birçok farklı olay var. Hasar görmüş kredinin tetikleyicileri, borçlunun yaptığı özel işlemlerle ilgili, bazıları ise borçlunun kontrolü dışındaki koşullardan kaynaklanmaktadır. Her durumda, kredi zararının sonucu, kredi verenlerin borç vermelerinde iş veya bireyin borçlarını geri ödeme kabiliyetine olan güvenindeki azalışın azalması nedeniyle, kredi almak veya borç almakta güçlük çekmektedir.
Kredi değer düşüklüğünün en yaygın sebeplerinden biri, borçlu tarafındaki borç yükümlülüklerinin sürekli geç ödenmesidir. Yavaş ödeme tipik olarak kredi kuruluşlarına rapor edilir ve bu da geciken ödemeleri borçlunun kredi değerliliğinin hesaplanmasında etkiler. Zamanla, şartlara göre ödenmemiş borçların ödenmemesi yıllar içinde iyileşmesi gereken FICO puan düşüşlerine yol açmaktadır.
Benzer bir senaryo, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirme arzusuna sahip olduğu ancak aniden gerekli kaynaklardan yoksun olduğu durumları içerir. Bir iş kaybı ve bunun sonucunda sürekli bir gelir akışının kaybı, araç kredisi, ipotek, kredi kartı bakiyeleri ve diğer borç türlerini ödeme kabiliyetini olumsuz etkileyecektir. Kredi derecelendirmeleri hem zamanında borç ödeme yeteneğine hem de borçlunun ürettiği gelir miktarına dayandığından, bir işi kaybetmek iki yönden kredi kaybına neden olabilir.
Bazen, borçlunun kontrolü dışındaki olaylardan dolayı kredi değer düşüklüğü meydana gelir. Bir eşin ölümü ve sonraki gelir kaybı, hayatta kalan eşin kredi notuna zarar veren maddi sıkıntılara yol açabilir. Benzer şekilde, ek borç yaratan ve aynı zamanda bir kişinin gelir üretme yeteneğini sınırlayan genişletilmiş bir hastalık da temerrüt olasılığını artıracak ve borçlunun kredi verenlerden ek kredi veya finansal yardım almasını zorlaştıracaktır. Kredi notu, borçlunun borç almasını engelleyecek kadar hasar görmemiş olsa bile, yeni borç verenin üstlendiği risk derecesini en aza indirmenin bir yolu olarak daha yüksek faiz oranları talep etmesi muhtemeldir.
Bir tür kredi değer düşüklüğü meydana geldiğinde, zararın mümkün olan en kısa sürede onarılması sürecine başlamak önemlidir. Zamanında yükümlülüklerini ödemeye başlamak, kredi notundaki düşüş eğilimini tersine çevirmek için uzun bir yol alacaktır. Eski gelir kaynağına benzer bir maaşla gelen yeni bir işin güvence altına alınması aynı zamanda kredi notunun ve FICO puanının dengelenmesine ve nihayetinde yenilenmesine yardımcı olacaktır. Daha fazla borç emekli olduktan ve borç ile gelir arasındaki oran daha elverişli hale geldikçe, kredi notu yavaş yavaş iyileşmeye başlayacaktır. Süreç çok fazla zaman ve çaba gerektirse de, sonuç genellikle belaya değecektir.
