Kredi notu derecelendirme ölçeği, kredi verenler tarafından bireyin kredibilitesini değerlendirmek için kullanılan bir ölçektir - başka bir deyişle, bir kişinin geri ödeme geçmişine dayanarak ödünç alınan para miktarlarını geri ödeme olasılığı. Kredi notu ölçeği tipik olarak 350 ve 850 arasındadır, 350 en mutlak en kötü kredi puanıdır ve 850 kusursuz bir puanı temsil eder. Bir kişinin puanını hesaplamak için en çok kullanılan yöntem Fair Isaacs Corporation (FICO) tarafından öncülük edildi. FICO puanları veya benzer bir eşdeğerini kullanan kredi büroları, borç verenlerden, bankalardan ve kredi kartı şirketlerinden verileri toplayarak bireysel puanları hesaplar. FICO skalasına ek olarak, bazı ülkeler ve alacaklılar, sıfır ila dokuz kredi notu ölçeğini de kullanmaktadır; burada sıfır, hiçbir kredi geçmişini değil, biri mümkün olan en iyi kredi geçmişini ve dokuzunu da en kötü dokuzunu temsil etmektedir.
Equifax, Experian ve TransUnion, dünya çapında kullanılan en baskın kredi bürolarıdır. Bununla birlikte, bazı ülkeler kendi ulusal kredi bürosuna güvenmektedir. Güney Afrika ülkelerinde Compuscan gibi çeşitli ülkelerde kullanılan küçük bürolar da vardır. Amerika Birleşik Devletleri'nde ve diğer ülkelerde, borç verenler ve tüketiciler genellikle kredi notu puanlarının bir kombinasyonuna güvenmektedir. Bunun nedeni, bir bireyin Equifax, Experian ve TransUnion gibi bürolar arasında biraz farklı kredi puanlarına sahip olmasıdır. Farklı büronun puanları arasındaki fark genellikle anlamlı değildir, ancak farklı büroların farklı finansal ortaklarla birlikte çalışması ve bu nedenle biraz farklı finansal veri kümeleri olması nedeniyle mevcuttur.
Hangi ölçek kullanılırsa kullanılsın, kredi notu ölçeği, birinin yaşamındaki en önemli etkilerden birini taşıyabilir. Alacaklılara ve borç verene, bir kişinin bir ev mi yoksa araba mı satın almaya uygun olup olmadığını veya bir kiralık dairede kiracı olma ihtimalinin olup olmadığını söyler. Başka bir deyişle, bir kişinin finansal geleceğinin anahtarını tutar. Kötü kredisi olan insanlar hala finansal olarak gelişebilirler, ancak taksit ve döner kredinin yararlarına kısıtlı erişim ile finansal istikrar sağlamak zorunda kalarak daha fazla engelle karşılaşabilirler.
Kredi kartları ve taksitli krediler, arabalar, okullar ve evler gibi nesneler için kredi olan zamanında ödemeler yapılarak kredi puan değerlendirme ölçeğinde iyi bir puan elde edilir ve korunur. Sadece kredi kullanmadan iyi bir kredi puanı elde etmek mümkün değildir; iyi bir puan, kısmen belirlenmiş bir kredi geçmişine dayanmaktadır. Bu, kişinin borçlanmaya başlaması gerektiği anlamına gelmez - bu kötü bir skor ve muhtemel maddi çöküntüye yol açabilir. Döner bir kredi limiti oluşturmak için bir kredi kartında ara sıra kullanım ve hızlı geri ödeme, gerçekten iyi bir puan almak için yeterlidir.
