Ceza veya temerrüt APR (yıllık yüzde oranı), bir borçlunun ödemelerde güncel kalmaması durumunda kredi kartı şirketleri tarafından alınabilecek bir faiz oranıdır. Bu oran, kanunda yapılan son değişikliklerden dolayı, Nisan ayında% 35'i geçemese de, bu, çoğu insanın kredi kartı faizinde ne kadar ödediğine ilişkin büyük bir artışı temsil ediyor. Üstelik, bir kişi varsayılan APR'ye bir karta girdikten sonra, ödeme alışkanlıkları düzelmedikçe, oranı geri değiştirmek zor olabilir. Bazı bölgeler, varsayılan bir ücret bildirildiğinde insanların kartlarını iptal etmesine izin verir, ancak bu her zaman böyle değildir.
2010 yılına kadar, ABD'deki kredi kartı şirketleri, evrensel varsayılan fıkra adı verilen yasada özel bir boşluktan yararlanabildiler. Bu yasaya göre, bir tüketici bir kredi kartı üzerinden minimum ödeme yapmazsa, kredi kartı borç verenlerinin tümü, tüketicinin sahip olduğu şirketle hiçbir bağlantısı olmasa bile, varsayılan APR'yi tahsil ederek cevap verebilir. varsayılan. Bu uygulama özellikle 2000'li yılların ilk onunun ikinci yarısında yaygındı ve birçok kişi kendilerini oldukça yüksek faiz oranları olan birkaç kredi kartıyla buldu. Bazı durumlarda, asgari ödemeler daha yüksek faiz oranları ile tırmanıldığı için çoğu kartta temerrüde düşmek imkansız hale geldi.
Çoğu bölgede, bir kişi o şirketle belirli bir kredi sözleşmesinde özellikle gecikmediği sürece, diğer kredi kartı şirketleri artık varsayılan Nisan’a geçemez. Tüketici kredi verenler için, temerrüt, genellikle ödemede 60 gün gecikme olarak tanımlanır, ancak geçmişte daha katı tanımlar olmasına rağmen bazı bölgelerde geçerli olabilir. Ayrıca, tahsil edilen yeni faiz oranı yalnızca yeni alımlar için geçerli olabilir ve art arda altı ay boyunca zamanında ödeme yaparlarsa, çoğu tüketici varsayılan orandan kurtulabilir.
Yine de, insanlar için bir kredi kartı borcunun bu ücreti alabileceği senaryolardan kaçınmaya çalışmak çok önemlidir. Kaçınma, bir açıdan, basittir. İnsanların minimum kredi ödemelerini bir gün gecikmeden bile zamanında ödemeleri gerekir ya da faiz oranını% 35'in biraz üzerinde artı faiz oranını% 35'i geçmemekle riske atmaları gerekir. Borç verenin ödemeyi kaçırmayla ilgili olarak müzakere yapmasının oranı önlemek için yeterli olabilir, ancak bu her zaman hesaba katılmaz.
Varsayılan APR kuralları işletme borç verenler için farklı ve daha katıdır. Ceza APR tüm bakiye için geçerli olabilir. Ayrıca varsayılanın kolayca gerçekleştiği daha fazla koşul olabilir.
Tüketici veya işletme borç verenleri asgari ödemelerin eksikliğinden endişe duyuyorlarsa, bakiyeleri düşük tutmaları gerekir, bu nedenle ödemeler uygun şekilde düşüktür. Bir ila iki aylık minimum ödemeleri, kredi kartından alınabilecek en yüksek miktara ayırmak kötü bir fikir değildir. Bu, bir ödemenin ve varsayılan APR'nin eksik kalmamasına yardımcı olabilir.
