Bir Finansal Kurumlar Departmanı, bankacılık kurumlarını düzenleyen ve devlet yasalarını burada iş yapan finansal kuruluşlara uygulayan bir ABD devlet kurumudur. Neredeyse dünyanın her ülkesinde finansal düzenlemeye adanmış devlet kurumları vardır, ancak bir Finansal Kurumlar Departmanı olarak adlandırılan bir kuruluşun neredeyse her zaman bir ABD devletiyle bağlantısı vardır. Her devletin kendi Finansal Kurumlar Departmanı vardır. Bu bölümlerin hepsinin benzer bir görevi vardır - yani vatandaşların mali varlıklarını korumak ve devletin bankacılık düzenlemelerini ve yasalarını uygulamak - ancak bu hedefleri gerçekleştirme şekilleri değişebilir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, yasal sistem ve kolluk iki bölüme ayrılır: federal ve eyalet. Federal kurumlar ulusal yasaları yürürlüğe koyarken, eyalet kurumları devlete özgü konular üzerinde yetki sahibidir. ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu veya FDIC, ulusal bazda finansal kuruluşların gözetimi ile görevli federal kurumdur. Her eyalete, eyalete özel benzer kontrolleri uygulayabilen bir Finansal Kurumlar Dairesi de vardır.
Amerika Birleşik Devletleri federal yasası bankacılık kuruluşları için geniş düzenlemeler koymuştur. Devletler bu düzenlemeleri uygulamak zorundadır, ancak genellikle kendi değişikliklerini de ekleyebilirler. Bu, tüm devlet yasalarının benzer bir çerçeveye dayandığı ancak birçok önemli yolla değişebileceği anlamına gelir. Lisanslama gereklilikleri, dosyalama kuralları ve banka tescili genellikle devletlerin kendi kendini düzenleme yetkisine sahip olan şeyler arasındadır. Finansal Kurumların Devlet Daireleri bu daha özel düzenlemeyi yapmaktan sorumlu kurumlardır.
Finansal kurum gözetimi, herhangi bir finansal kurum kuruluşunun çalışmalarının önemli bir parçasıdır. Birimler, eyalette iş yapan tüm bankalar, ipotek şirketleri ve kredi birlikleri hakkında sekmeler tutmaktadır. Genelde “acente” olarak adlandırılan bölüm çalışanları, bu yasaları, kitaplarını gözden geçirmek ve devlet hukukuna uyumu sağlamak için iş süreçlerini değerlendirmek üzere düzenli olarak ziyaret eder. Acenteler denetimler yapar ve nüanslı devlet düzenlemelerine nasıl daha iyi uyulacağına dair tavsiyelerde bulunur.
Devlet düzenlemeleri genellikle orada iş yapan herhangi bir finans kurumu için geçerlidir. Bu, eyalet merkezinde bulunan bankaların yanı sıra diğer eyaletlerde ve hatta eyalet sakinleriyle iş yapan diğer ülkelerde bulunan bankaları da içerir. Devlet yasalarının çoğu, bankanın konumu bakımından değil, vatandaşların korunması açısından ifade edilmektedir. Bir eyaletteki müşterileri olan herhangi bir varlık, en azından bu müşterilere gelince, genellikle o eyaletin kanunlarına tabidir.
Bir Devlet Mali Kurumlar Departmanı ayrıca, finansal kurumların tescili, finansal kurumların kiralanması ve bir eyalette çalışmaya başlamak isteyen finansal kurumların lisanslanması ile de ilgilidir. Bir banka açmak, bir şube açmak ve müşterilerin ilgisini çekmekten çok daha fazlasını içerir. Bir çok evrak işi genellikle hüküm süren devlet hükümeti bölümlerinden geçen faktörleri de içerir.
