Bir finansal danışman (veya danışman), insanlara yatırımlarında ve finansal planlamalarında yardımcı olan eğitimli bir uzmandır. Bu, emeklilik planlamasından komisyonculuk tavsiyesine ve vergi düzenlemesine kadar her şey anlamına gelebilir. Bir müşteriyle her çalıştığında komisyonda çalışabilir veya işlem başına bir ücret alabilir. Bu pozisyonun adı bazen "broker" kelimesiyle eşzamanlı olarak kullanılır, ancak her iki profesyonel de finansal danışmanlık sunarken, bir broker genellikle sadece yatırımlarla ilgilenir, bir danışman da tasarruf, bütçe oluşturma ve borçla başa çıkma konusunda rehberlik sunabilir. .
İnsanların bir finansal danışman kiralamasının ana nedeni, emeklilik planlamasına yardımcı olmaktır. Bu durumda, gelecekteki ekonomik eğilimleri tahmin etmede, nasıl ve nereye yatırım yapılacağına karar vermede, vergi borçlarını hesaplamada ve bütçelemede yardımcı olabilir. Bu profesyonel aynı zamanda bir 401 (k) / 401 (k) Roth hesabı kullanmanın en iyi yolunu ve hisse senetlerinin ve yatırım fonlarının en iyi nasıl dağıtıldığını önerebilir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, menkul kıymet yatırımları hakkında öneride bulunmak için bir finansal danışmanın lisanslanması gerekir, ancak başka hiçbir şey için özel bir eğitime gerek yoktur. Öte yandan, sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP®) belirli eğitim gereksinimlerini karşılamalı ve ayrıca yıllık bir yeniden kazanım ücreti ödemelidir. Sertifika, profesyonellerin müşterinin finansal durumuyla ve emlak ve sigorta planlamasıyla ilgilenmesini sağlar.
Bir finansal danışman seçmek zor olabilir ve yatırımcıların bunu yaparken zaman ayırmaları önemlidir. Potansiyel müşteriler güvenebilecekleri birini seçmeli ve kalıcı bir ilişki kurmalıdır. İlk toplantıda ücretler ve hizmetler hakkında sorular sormalı ve paraları için ne alacaklarını bildiklerinden emin olmalıdırlar. Müşteriler danışmanın ne kadar süredir çalıştığını ve genellikle ne tür insanlarla çalıştığını sormalıdır. Çoğunlukla küçük işletmelerle çalışan biri, kişisel yatırım konusunda öneride bulunmak için yeterli pratik deneyime sahip olmayabilir.
İyi bir profesyonel finansal danışman, müşterinin finansal hedeflerine dayanarak çalışacak ve yatırım riskleri söz konusu olduğunda konfor seviyenizi dikkate alacaktır. Ayrıca müşterisinin doğru yönde çalışmasını sağlamak için uygun adımlar önerecektir.
