Bazı kişiler bankalardan veya kredi sendikalarından borç para alamazlar ve kredi almak için yüksek faiz ödeyebilirler. Diğer şahıslar paraya sahip ve bundan bir miktar kazanç elde etmek istiyor. Borç veren bir yatırımcı paraya sahip insanları bulur ve paraya ihtiyacı olan ve bunun için belli bir faiz oranı ödemek isteyen insanlarla eşleştirir. Bankaların veya kredi sendikalarının aksine, borç verme yatırımcıları yalnızca belirli bir görevi yerine getirirler: kâr için para borç verirler. Borç veren yatırımcılar ayrıca daha küçük bir ölçekte, daha küçük bir sermaye tabanına sahip ve belirli bir sınırlı alanda faaliyet göstermektedir.
Bazı kişiler, emlak mülkleri, işletme envanteri ve taşıtlar gibi mallar için paraya ihtiyaç duyduklarında geleneksel finans kurumlarından finansman alamazlar. Genellikle, bunun nedeni, geleneksel kredi onaylarını almak için çok düşük olan kredi puanlarına sahip olmalarıdır. Borç verme yatırımcıları, kredi notlarına gelince, daha yüksek faiz oranlarıyla da olsa bu kişilerin kredilere erişebilmelerini sağlayan daha fazla borçlanma gereksinimine sahiptir. Ayrıca, müşterileri küçük bölgeleri nedeniyle genellikle kişisel olarak tanırlar, böylece müşterinin kişiliği ve kredi riskini değerlendirmek için koşullar gibi ayrıntıları kullanabilirler. Müşteriler parayı daha hızlı alabilmeleri için genellikle daha hızlı işlem yaparlar.
Bir kurumsal borç verme yatırımcısı, bankalar gibi para mevduatlarını almaz, bu nedenle aktif olarak yatırım yapacak aşırı sermayeli bireyleri arar. Borç veren yatırımcı genellikle bireysel yatırımcıların asgari miktarda para koymalarını gerektirir. Şirkete bağlı olarak, yatırımcılar müşterilerin parayı ne için kullanacakları hakkında ayrıntılı bilgi edinebilir ve bilgileri yatırımdan geçip geçmeyeceğine karar vermek için kullanabilirler.
Bireysel yatırımcılar için bir güvenlik önlemi olarak, borç veren yatırımcı bazen belirli bir getiri oranı vaat ediyor ve borcunu borçlunun malvarlığına karşı güvence altına alıyor. Teminatlı kredi, borç geri ödemenin borç geri ödemesini yapmayı başaramaması durumunda borçlunun mal varlığını devralabileceği anlamına gelir. Örneğin, borç alan bir mülkü satın almak için parayı kullanmak isterse, borç veren yatırımcı krediyi o mülke karşı güvence altına alabilir. Borçlu krediyi geri ödeyemezse, borç veren yatırımcı mülk edinir, böylece onu satar ve parayı geri kazanır.
Borç veren bir yatırımcı, başvuru ücretleri, tahsilât ücretleri, sigorta ve noter ücretleri dahil olmak üzere koyduğu ücret ve komisyonlardan kar elde eder. Sınırlı kapsama alanı nedeniyle sık sık küçük harcamalar yapıyor. Az sayıdaki borçlu ve yatırımcı nedeniyle, bir borç verme yatırımcısı genellikle bir avuç personel tarafından işletilen temel ofis ekipmanlarına sahip küçük bir ofise sahip olabilir.
