Bir kredi programı, genellikle bir ipotek veya diğer bir yapılandırılmış faiz kredisi ile ilgili olarak, kredi geri ödemesi hakkında ayrıntılı bilgi veren bir rapordur. Anapara veya borcu olan para da dahil olmak üzere, bir borç çizelgesinde listelenen çeşitli kalemler vardır. Bu rakam peşinatın çıkarılmasından sonraki kredinin tutarıdır. Borç programı ayrıca faiz oranını listeler ve her bir ödemeye ne kadar faiz dahil edildiğini gösterir.
Bir kredi takvimi, hem borç alan hem de borç verene, bir bakışta sözleşmenin belirli hüküm ve koşullarının iyi bir kaydını vermeyi amaçlamaktadır. Bazen bir amortisman programı denir, kredinin tamamını ödemek için kaç ödemenin gerekli olduğunu, ödemelerin sıklığını ve her bir zamanında ödemeyle ne kadar anapara ve faizin ödendiğini detaylandırır. Amortisman, anaparayı kredinin geri ödemesi için izin verilen ay sayısına bölen bir hesaplamadır. Faiz daha sonra kredinin uzunluğuna ve cari orana uygun olarak hesaplanır.
Kredi takviminizde ilk ödemelerde, faiz ödemelerinizin asıl ödemelerinizden daha yüksek olduğunu fark edeceksiniz. Genellikle bu, kredinin kullanım ömrünün yarısına kadar bu şekilde çalışır. Her ay ödenen faiz miktarının düştüğünü, her ay ödenen anapara miktarının arttığını fark edeceksiniz. Yarım noktaya ulaştığınızda, ödemelerin eşitlenmeye başladığını göreceksiniz. Ardından, krediniz ödenene kadar her ay faizden daha fazla anapara ödemeye başlayacaksınız.
Kredi ödemeleri için ödemesiz bir süreye izin verilip verilmediğini sorduğunuzdan emin olun. Ödemesiz bir süre, beş gün ila iki hafta arasında, ödemenin gerçekte yapıldıktan sonra, cezalandırılmadan yapılmasını sağlar. Ödemesiz dönemlerin birçok nedeni vardır, ancak bunun bir nedeni, borç verenin bir ödemenin bir günü geciktiği her zaman kredi planını yeniden yapılandırmaktan kaçınmasına yardımcı olmasıdır.
Ayrıca, faiz ödemelerinin genellikle vergiden düşülebilir olduğunu unutmayın, bu nedenle muhasebecinizi veya vergi hazırlayıcınızı ziyaret ettiğinizde kredi zamanlamanızı da beraberinde getirin. Ödemelerinizin tümü yıl boyunca kredi şartlarına göre zamanında yapılmışsa, kredi zamanlamanız, ödenebilecek faizin kesin bir kaydını sağlayacaktır. Pek çok borç veren, vergi süresi boyunca ek bir faiz ödemesi kaydı da gönderecektir.
