Ticari bir nakit avans, bir bankada veya başka bir finans kurumunda alınan geleneksel işletme kredisine bir alternatiftir. Bu kredi türü, kredi kartı faktoringine dayanmaktadır. Borç veren, satıcıya günlük kredi ve banka kartı satışlarının bir yüzdesi karşılığında götürü bir miktar para sağlamayı kabul eder. Ardından, geri ödeme tutarı karşılanıncaya kadar satıcı hesabından otomatik indirimler alınır. Bu yüzdeler, onay sırasında önceden belirlenir ve genellikle yüksek faiz oranları ve ücretleri içerir.
Birçok finansal kurum işletme kredilerine katı gereksinimler getirmektedir. Küçük veya yeni işletmeler bir bankada işletme kredisi almakta zorlanabilir ve bir ticari nakit avans için başvuruda bulunmayı seçebilir. Ticari nakit avansı veren finansal borç verenler, işletmenin kredi kartı geçmişine sahip olmasını gerektirmez ve kredi puanlarını kontrol etmez. Kredi geçmişi oluşturmak veya kredi puanı oluşturmak için vakti olmayan birçok yeni işletme sahibi, başlangıç maliyetleri için bir ticari nakit avans için başvurabilir. Küçük işletmeler, büyümeyi desteklemek veya satışlar azaldıysa bir işletmeyi desteklemeye yardımcı olmak için bu türden nakit avansı da seçebilir.
İşletmelerin belirlenmiş bir kredi geçmişi veya iyi bir kredi puanı almaları gerekmediğinden bu tür nakit avans onay oranı yüksektir. Ticari nakit avans kredisi için başvuruda bulunan işletme sahiplerinin, işletmelerin kredi ve banka kartı satışlarının yanı sıra bu satışların bir raporunu kabul ettiğini kanıtlamaları gerekir. Ticari bir nakit avansı, standart bir işletme kredisinden daha fazla hak kazanmak için genellikle daha kolaydır. Geri dönüş zamanları da çok az evrak işleştiği için çok daha hızlı olma eğilimindedir. Genellikle, kredi miktarının ne şekilde kullanılabileceğine sıkı bir kısıtlama getiren ticari kredilerin aksine, işletme sahipleri uygun gördükleri bir ticari nakit avans kullanmakta serbesttirler.
Ücretler ve ticari nakit avans oranları genellikle bu standartların yüksek bir risk olduğu kabul edildiğinden çoğu standart krediden çok daha yüksektir. Geri ödemenin gelecekteki satışlara dayanması nedeniyle teminat gerekmez. İşlem, bir kredi yerine bir satış olarak kaydedilir, bu nedenle işletmenin kredi notu hiçbir şekilde etkilenmez. Ticari nakit avansı için başvuran işletme sahipleri, işlemi tamamlamadan önce sözleşmenin şartlarını ve koşullarını dikkatlice okumalıdır.
