Konut kredisi oranı, konut kredisi sahipleri tarafından potansiyel ev alıcılarının aylık konut kredisi ödemeleri yapabilme yeteneğine sahip olup olmadığını görmek için kullanılır. Bu oran, bir borçlunun kazandığı aylık geliri alarak ve öngörülen aylık ipotek ödemesine bölerek hesaplanır. Daha sıkı bir ipotek borç oranı, aynı zamanda her ay bir borçlunun borç borcunu da hesaba katar ve bunu ipotek ödemesine ekler. İpotekli borç verenler genellikle ipotek vermeyi düşünmeden önce borçlular tarafından belirli bir oranın korunmasını gerektirir.
Çoğu potansiyel ev alıcısı, bir tür maddi yardım almadan ev satın almak için parasız kalmaktadır. Bu yardım genellikle, bir bankanın veya başka bir sertifikalı ipotek kredisinin, borçlunun bir ev satın almasına izin vermek için kredi sağladığı bir ipotek şeklinde gelir. Borçlu küçük bir peşinat vermeli ve daha sonra kredisini önceden belirlenmiş bir faizle ve aylık taksitler halinde geri ödemelidir. Bir ipotek kredisi, borçlunun ipoteği için temerrüde düşmesi durumunda yatırımını kaybetme riski altında olduğu için, borçlunun mali durumunu belirlemek için bir ipotek borç oranı kullanılabilir.
Bir ipotek borç oranına örnek olarak, bir borç verenin, borçluya aylık ipotek ödemelerinde 1.000 ABD Doları (USD) mal olacak bir ipotek sağlaması planlandığını hayal edin. Borçlunun aylık geliri 4.000 ABD Dolarıdır. Bu, ön ödeme olarak da bilinen ipotek ödemelerinin kazançlara oranının, 4.25 ABD Doları'na bölünen 1.000 ABD Doları olduğu anlamına gelir. Bu, yüzde 25 veya 25'tir.
Mortgage borç verenleri ayrıca bir borçlunun yaptığı diğer borçları da bilmek isteyecektir, çünkü bu krediyi geri ödeme kabiliyetini de etkileyecektir. Sonuç olarak, bu yabancı borcun ipoteğe borçlanılan miktara eklenmesiyle geri ödeme oranı hesaplanır. Yukarıdaki örneği kullanarak, borçlunun ayrıca kredi kartı ödemelerinden aylık olarak 500 ABD Doları borcu olduğunu düşünün. Bu, 1,500 ABD Doları tutarındaki toplam tahmini aylık borç için 1.000 ABD Doları tutarındaki ipotek ödemesine eklenir. 1.500 ABD Doları daha sonra, 377 ABD Doları veya yüzde 37,5 geri ödeme oranı elde etmek için aylık 4,000 ABD Doları gelir elde eder.
Her ne kadar farklı ipotek borç verenleri farklı standartlara sahip olsalar ve diğer faktörleri göz önünde bulundurabilseler de, devam etmeden önce genellikle belirli bir ipotek borç oranı talep ederler. Ön oran için, yüzde, yüzde 30'dan daha yüksek olmamalıdır. Geri ödeme oranının yüzde 40'tan yüksek olması, borç verenlerin ipotek kredisini azaltmalarına neden olabilir.
