Bireysel borç oranı, bir bireyin elinde bulundurduğu varlıkların değerine kıyasla, bir bireyin taşıdığı toplam borcun hesaplanmasıdır. Bireysel borç oranları kavramı, kredi verenler tarafından kredi başvurusunda bulunup bulunmadığını veya diğer finansman türlerinin, borç verenin kabul edilemez bulduğu bir dereceye kadar risk getirip getirmediğini belirlemek için kullanılır. Bu oranın belirlenmesi, hanehalkı bütçesi oluşturma ve kişisel borç yönetimi görevine gelince de yararlıdır.
Olumlu bir kişisel borç oranı ile birey, ödenmemiş borçlarının toplam tutarından daha büyük bir piyasa değerine sahip varlıklara sahiptir. Bireyin finansal durumunu değerlendirmek amacıyla, teminatlı ve teminatsız borç dikkate alınacaktır. Bu, şu anda ipotekli olmayan ancak bir miktar kredi kartı borcuna sahip olan mülk sahibi bir ev sahibinin uygun bir orana sahip olacağı anlamına gelir. Aynı zamanda, gayrimenkulde nispeten az eşitliği olan bir ev sahibi ve bir araç kredisi ve kredi kartı borcu olarak kayda değer miktarda borç muhtemelen olumsuz bir orana sahip olabilir.
Şirket borç oranlarında olduğu gibi, kişisel oranlara genellikle borç tutarının toplam varlık tutarına bölünmesi ile ulaşılır. Ortaya çıkan kişisel borç oranı bir veya daha fazla ise, bu tüketicinin varlıklardan daha fazla borcu olduğunu ve bu borcun tamamının veya bir kısmının temerrüde düşme riski altında olabileceğini gösterir. Bu senaryoda, potansiyel borç verenler ve alacaklılar bunu tüketicinin herhangi bir ek borç almaması gerektiğini ve krediler veya kredi hesapları için başvuruları onaylamayacağının bir göstergesi olarak görebilirler. Bireysel borç oranının birden az olması durumunda, bu durum tüketicinin borçlardan daha fazla varlığa sahip olduğunu ve makul bir kredi riski olabileceğini gösterir.
Kişisel bütçeleme açısından, bir hanehalkının kişisel borç oranını belirlemek, bütçe planlama ile ilgili bir perspektif sağlamanın harika bir yoludur. Zaman zaman oranın hesaplanması, hanehalklarının aslında daha istikrarlı bir finansal duruma doğru hareket edip etmediklerini veya varlıkların borçlar tarafından üstlenildiği bir noktaya ulaşıp ulaşmadıklarını belirlemelerine yardımcı olur. Hesaplamanın sonuçları, harcamalarda ve genel olarak bütçede ayarlamalar yapılmasına yardımcı olabilir, umarım önümüzdeki aylarda daha arzu edilen bir kişisel borç oranının elde edilmesini mümkün kılar.
