Ön yeterlilik, finansal memurların veya kredi memurlarının, tüketicinin belirli kişisel finans nitelikleri özelliklerine dayanan kredisine değer olup olmadığını belirlemek için kullandıkları bir yöntemdir. Bu, kük veya büyük alımlar yapmak için krediler için ön yeterlilik, ev geliştirmeleri yapmak için krediler, bir işe başlamak için krediler veya borçları birleştirmek için krediler içerebilir. Bir ön yeterlilik süreci genellikle tüketici için kredi başvurusu başlatan ve maddi varlıklar, kredi ve finansal geçmiş hakkında ayrıntılı bilgi sağlayan bir tüketici ile başlar.
Ön yeterlilik, borç ve kredi geçmişi ile ilgili düşük risk faktörlerine ek olarak, mülk veya nakit gibi belirli maddi varlıklara dayanan ön onay terimi ile karıştırılmamalıdır. Ön onay, birisinin bir ev sahibi olma veya başka bir uygun kritere uyma gibi statüye dayalı olarak bir tür kredi için otomatik olarak uygun olduğu anlamına gelir. Ön yeterlilikler, seçilebilir olmak için belirli kriterlere uymak zorunda olduğundan, kredi otomatik olarak garanti edilemez veya ima edilmez.
Tüketici önceden kalifiye olmak için, genellikle kredi başvurusunu başlatmak için bir banka veya finans kurumu ile iletişime geçerek süreci başlatır. Bu şahsen, telefonla veya İnternet üzerinden gerçekleşebilir. Tüketici, kişisel finansal geçmişi, çalışma geçmişi, kredi geçmişi, kişisel varlıklar ve kredi miktarı niyeti hakkında bilgi sağlar. Bu bilgiler daha sonra, tüketiciye para sağlama ile ilgili risk miktarına dayanarak, tüketicinin kredi değerliliği ile ilgili ilk kuralları yerine getirip getirmediğini belirlemek için kredi yöneticisi tarafından değerlendirilir.
Bir ön yeterlilik sürecinin, finansal kurumu tüketiciye borç vermesi için bir bağlama ya da zorlamadığına dikkat etmek önemlidir. Aksine, müşteriye, çalışma geçmişini, geliri, banka kayıtlarını, kredi notunu ve tüketicinin diğer mali geçmişini araştırması için finansal kuruma yasal izin vererek, kredi başvurusunu daha da başlatma fırsatı verir. Tüketici ön yeterlilik formlarını imzaladığında, banka, borç veren veya ipotek şirketi, tüketicinin maruz kalabileceği gerçek kredi riskini belirlemek için tam bir arka plan araması yapma hakkına sahiptir.
Ön yeterlilik sürecinde herhangi bir zamanda, tüketici borç verenden kredi kabul etme konusundaki fikrini değiştirme hakkına sahiptir. Tüketicilerin en düşük geri ödeme faiz oranlarını ve ihtiyaç duyulan fonlara giden en hızlı yolu bulmak için yerel bankalar ve kredi şirketleriyle alışveriş yapması sık sık söz konusudur. Bunu akılda tutarak, birçok finansal kuruluş, tüketicinin, kredi başvurusunu hızlı bir şekilde işleme alarak ve en iyi oranları sunarak sağladığı hizmetleri kullanmaya karar vermesini sağlamak için ön yeterlilik sürecini kullanır. Tüketici, ne kadar kredi kullanılabileceği, ne kadar süre kullanılabileceği ve bu süre zarfında aylık ortalama ödemelerin ne olacağı konusunda bir karar alır; bu da belirleyici faktör olabilir.
