Vadeli hayat sigortası, araba sigortası gibi çalışır. Sigorta bedelini ödediğiniz sürece, zarar durumunda sigorta kapsamına girersiniz. Genellikle, eğer sigortalı kişi sigortayı asla kullanmazsa, yani o kişi yürürlükte iken ölmez, yani poliçe sahibi hiçbir şey geri alamaz. Hayat sigortası süresinin bir versiyonu - getiri primi - farklı şekilde çalışır. İade primi sigortası ile sigortalı kişi poliçenin süresini uzatırsa, tüm primler poliçe sahibine iade edilir. Poliçe sahibi sigortalı kişi veya başka biri olabilir.
Prim (ROP) vadeli hayat sigortasının iadesi olarak bilinen getiri sigorta primi, genellikle geleneksel vadeli hayat sigortası poliçesinden daha pahalıya mal olacaktır. Ekstra prim veya yıllık maliyet, sigorta şirketinin ek yatırımlar yapmasını sağlar. Bir kişi sigorta poliçesini aşarsa, yatırım kazancı primleri geri ödemek için kullanılabilir.
Hayat sigortası poliçelerinin birçoğu ek bir ücret karşılığında biniciler olarak adlandırılan isteğe bağlı avantajlar sunmaktadır. Bu sürücüler, evde bakım için kısmi ölüm yardımı ödemeleri veya ölümcül hasta için bakım içerebilir. Sigorta sahibi poliçeye binici eklerse, ek maliyet ROP tutarına dahil edilmez.
İade primi sigortasıyla ilgili bir zorluk, poliçenin teslim edilmesi durumunda ne olacağıdır. Bir politika teslim edildiğinde, süre sona ermeden mal sahibi tarafından iptal edilir. Terimler genellikle 10 ila 30 yıl sürer. Bazı politikalar kısmi prim iadesi yapılmasına izin verecektir. Diğer politikalar vade bitiminden önce bir prim politikası iadesi iptal edilirse herhangi bir prim iade etmeyecektir.
Teknoloji ve sağlık gelişmeye devam ettikçe, insanlar daha sağlıklı kalabilir ve daha uzun yaşayabilir. Bu, hayat sigortası faiz oranlarının düşmesine neden olabilir. Daha yeni poliçeler için eski poliçeleri teslim eden birçok sigorta sahibi daha düşük ücretler alabilir ve sağlık durumları iyiyse paradan tasarruf edebilir. Prim vadeli sigorta sahibinin iadesi, poliçe işlem gördüğü zaman ROP ödeneğinin ek maliyetini telafi etmeme zorluğuyla karşı karşıyadır.
Bir başka, daha az popüler olan iade prim sigortası, ölüm yardımı ödemesine ödenen primi ekler. Sigortalı öldüğünde, yararlanıcı poliçenin belirtilen ölüm yardımı tutarını ve ödenen primleri alır. Genellikle, yalnızca ilk 10 yıl gibi belirli bir süre içinde ödenen primler ölüm yardımına eklenir. Buna ölüm sigortası sigortalarının artması da denir. Bu tür hayat sigortası ile sigortalı şahsın poliçeyi aşması halinde sağlanan hiçbir fayda yoktur.
