Paylaşılan özkaynak ipoteği, bir ev satın alan birisinin, bir arkadaş veya aile üyesinden evdeki özkaynak karşılığında peşinat ödemesine yardımcı olduğu bir sözleşmedir. Bu en yaygın olarak bir ebeveyn ilk çocuğa bir çocuğa yardım ettiğinde ve sonraki yıllarda ev değerindeki bir artıştan yararlanabileceğinde gerçekleşir. Tipik bir hisse senedinin ipoteğinde ipoteğe yardımcı olan kişiye genellikle, yeniden satıldığında konut fiyatının bir yüzdesi ve değerindeki kazanç yüzdesi verilir. Borç veren taraf için bu sözleşmedeki tehlike, evin değeri amorti etmesi veya borçlunun ilk anlaşmaya varmaması durumunda ortaya çıkar.
Bir ev satın almak isteyen birçok genç yetişkin, sabit oranlı ipoteği güvence altına almak için gereken peşinatın ödenmesini sağlayacak sermayeye sahip olmayabilir. Buna karşılık, ebeveynleri bu potansiyel ev sahiplerine yardımcı olacak sermayeye sahip olabilir. Basit bir borç verme, borç veren tarafa fazla bir fayda sağlamaz, ancak ortak özkaynak ipoteği, ebeveyn için bir yatırımı temsil ederken, çocuğa yardım etmede ikili hizmet sağlar.
Paylaşılan bir ipoteğe örnek olarak, genç evli bir çiftin 250.000 ABD Doları (USD) değerinde bir ev almak istediğini, ancak sabit faizli bir ipoteği güvence altına almak için gereken 50.000 ABD Doları'ndan sadece 10.000 ABD Doları aldığını düşünün. Kocanın babasından yardım istemesini istedi ve peşinatın geri kalanını 40.000 ABD doları tutarında veriyor. 40.000 ABD doları bu değerin evin değerinin yüzde 16'sı olduğundan, babaya, evin yeniden satış değerinin yüzdesinin yanı sıra yeniden satıştaki herhangi bir değer kazancının aynı yüzdesine karşılık verilir.
Bu nedenle, evin değerinin çiftin satmaya karar verdiği sırada 500.000 ABD Doları değerinde olmasını başarması halinde, kocanın babası, 500.000 ABD Doları’nın yüzde 16’sı veya 250.000 ABD Doları’nın yüzde 16’sı ABD Doları veya 40.000 ABD Doları. Bu, ilk 40.000 USD'lik yatırımın karşılığında babanın 120.000 USD'lik bir getiri elde ettiği anlamına gelir. Yüzdelerin, konut alıcısına ödünç verilen yüzde tarafından otomatik olarak belirlenmediğini ve taraflarca her ikisi için de kabul edilebilir bir oranda belirlenebileceğini unutmayın.
Paylaşılan özkaynak ipoteği içinde tuzaklar olduğunu anlamak önemlidir. Örneğin, aile üyeleri güvene güvenir ve sözleşmeyi yazılı olarak yazmazsa, sözleşmeyi yeniden imzalamanın bir tarafı da mümkündür. Bu, bir veya her iki taraf için de ailevi güçlüklerin yanı sıra potansiyel finansal sorunlara neden olabilir. Ayrıca, evin değeri amorti ederse, borç veren taraf, kredi şartlarına bağlı olarak değer düşüklüğünden sorumlu olabilir.
