Amerika Birleşik Devletleri'nde, Şüpheli Bir Faaliyet Raporu (SAR), bir müşterinin davranışının şüpheli olduğuna inanıyorsa, banka, kredi birliği veya para hizmetleri işi gibi bir finans kurumunun dosyalaması gerektiği bir belgedir. Raporların Mali Suçları Uygulama Ağı'na yönlendirilmesiyle 1970 yılında kabul edilen Banka Gizlilik Yasası hükümleri uyarınca Şüpheli Faaliyet Raporları doldurulması zorunludur. Bu tür raporlar sunulduğunda, şüpheli müşteriye bildirimde bulunulmaz.
Finansal kurumlar, Şüpheli Faaliyet Raporlarını elektronik ortamda, kağıt formlar aracılığıyla veya diskler gibi depolama ortamlarında dosyalayabilirler. Rapor, bir müşterinin faaliyetlerinin şüpheli olduğunu gösteren gerçeklerin ortaya çıkmasından sonraki 30 gün içinde yapılmalıdır. Bir vezne veya yönetici gibi herhangi bir çalışan tarafından başlatılabilir ve yeni çalışan şüpheli Faaliyet Raporu'nu kesinlikle gerekmedikçe iş arkadaşlarıyla tartışmaz.
Bazı olaylar otomatik Şüpheli Etkinlik Raporu'nu tetikleyebilir ve diğer durumlarda, kişilerin bir raporun sunulup sunulmayacağının belirlenmesi konusunda kararlarını kullanmaları beklenir. Genel bir kural olarak, eğer birisi kara para aklama, terör eylemlerini desteklemek veya dolandırıcılık yapmak için para hareketi yapıldığından şüpheleniyorsa, şüpheli bir faaliyet raporu açma zorunluluğu vardır. Örneğin, eğer biri rutin olarak para yatırmak için para çuvalı getirirse ve bir işletme sahibi olmazsa, bu bir rapor doldurmanın gerekçesi olabilir. Aynı şekilde, eğer birisi bir işlem gerçekleştirirse ve o zaman Şüpheli Bir Faaliyet Raporunu doldurmadığın için bir ödül olacağını öne sürerse, bu bir dosyalamayı tetikler.
Raporda finansal kurum, müşteri ve şüpheli görünen faaliyetle ilgili ayrıntılar yer alıyor. Bir kez dosyalandığında, konuyu düzeltmek veya kovuşturmada kullanılabilecek delilleri toplamak için ek soruşturma adımları uygulanabilir. Veriler aynı zamanda finans endüstrisindeki kalıplar hakkında bilgi toplayan bir veri tabanında da kullanılır. Bu modeller, daha sonraki araştırmalarda ve uyarı işaretleri aramak için bankacılık faaliyetlerinin analizinde, yasa uygulayıcıların kara para aklama ve dolandırıcılıktaki mevcut eğilimlere ayak uydurmaya çalışmasıyla birlikte kullanılabilir.
Birisi Şüpheli Bir Faaliyet Raporu ile sonuçlanan bir faaliyette bulunursa ve etkinlik aslında masumsa, bu soruşturma sırasında açıklanacaktır. İnsanların banka personeline özgü görünen şeyleri yapmaları için tamamen meşru sebepler olabilir. Bu tür raporları tetiklememek için bankayı uyarmak üzere bankanın düzeninin değişeceğini bilenlere tavsiye edilir. Örneğin, birisi yabancı bir şirkette çalışan bir aile üyesinden denizaşırı ülkelerden havale almaya başlayacaksa ve banka vaktinden önce uyarılırsa, mevduat tarafından endişe edilmeyecektir.
