Aktüeryal risk, zarar verme olayının meydana gelme olasılığı ile orantılı olmayan bir oranda gerçekleşmesi ihtimalini ifade eden bir sigorta terimidir. Bu senaryoda tehlike, bir sigorta işletmesinin gerçekleşmesi durumunda risk altında olabilir. Aktüerler, aktüeryal riski belirlemek için sigorta kuruluşları tarafından istihdam edilmektedir. İş, sigorta primlerinin, sigorta şirketinin olası talepleri yerine getirebilmesi ve bu süreçte kârlı kalmasını sağlayacak kadar para almaya devam edecek bir oranda kurulması anlamına geliyor.
Aktüeryal risk uygun bir şekilde hesaplanmadığı takdirde sigorta şirketleri iflas durumuna açıktır. Örneğin, belirli bir bölgedeki birden fazla mülk sahibi, mülkleri deprem gibi doğal bir felaketten korumak için sigorta alırsa, eğer risk uygun şekilde hesaplanmazsa, büyük bir felaket durumunda talepleri karşılamak için oranlar yeterli olmayacaktır. Sigortacı, bölgedeki deprem olasılığının uzak olduğunu belirleyerek, bu insanlar için prim seviyelerini nispeten düşük ayarlayabilir. Eğer tesadüfen, birkaç deprem bu bölgeye isabet ederse, sigorta şirketi bu olayların her biri için talepte bulunmak zorunda kalacaktır. Bu örnekte, riskin yanlış hesaplanması, sigortacının parasının tükenmesi durumunda sigorta şirketi ve müşteri için felaket olduğu ortaya çıkabilir.
Aktüerler, sigortalanan kişi veya kişilerin risk miktarını belirlemek için çeşitli faktörleri kullanmak üzere eğitilir. Daha sonra değerlendirmeye dayalı olarak prim seviyeleri belirlediler. Ayrıca, tazminat ödemeleri için yeterli para olduğundan ve garanti edildiği şekilde sigorta oranlarında gerekli düzeltmelerin yapıldığından emin olduklarından da emindirler.
Aktüeryal riskin etkili olduğu başka alanlar da var. Hem işletmelerin hem de bireylerin finansları yönetirken riski değerlendirmeleri gerekir. Borsa işlemleri, bir ev veya araba gibi büyük alımlar yapılması veya uzun vadede bir aileye güvenlik sağlamak için ne tür bir hayat sigortası poliçesinin en iyi olabileceğini belirlerken ortaya çıkmaktadır. Bu olayların hepsinde bir tür risk vardır ve risk seviyesinin nasıl yönetileceğini ve en kötü senaryoya nasıl hazırlanacağını bilmek finansal başarı ile başarısızlık arasındaki farkı yaratabilir.
Kişisel aktüeryal riskin yönetimi birçok yerleşik teknikle sağlanır. Bireyler, bir veya iki büyük riskten ziyade birkaç küçük risk alarak finansal yükümlülükleri dengelemeli ve böylece olumsuz bir sonucun etkisini azaltmalıdır. Ek olarak, ailede ölüm veya ev yangını gibi felaketli bir olayın sonuçlarına hazırlanmak ve bir olayın oluşma olasılığını azaltmak için adımlar atmak akıllıca olacaktır. Riski bir başkasına karşı dengelemek, riski, özellikle mali açıdan yönetmenin başka bir yoludur; zira bir zararın kazanç beklentisi ile etkisini azaltacaktır.
