Bir avans oranı, bir borç verenin bir borçlunun kredi veya kredi limitini belirlemek için kullanacağı bir varlığın değerinin bir yüzdesidir. Tipik olarak, borç veren borçlunun genel finansal durumunu değerlendirir ve kredinin standart şart ve koşullara göre geri ödeme kabiliyetini hesaba katar. Teminat olarak sunulan varlığın mevcut piyasa değerini teyit ettikten sonra, borç veren borç sahibine mevcut avans faiz oranını ve ödünç alınabilecek maksimum tutarı bildirir. Bu yaklaşım borç verenin üstlendiği riski en aza indirmeye yardımcı olur çünkü teminatın temerrüde düşme durumunda borcun geri ödenmesi için yeterli olması muhtemeldir.
Peşin oranlar, borçlunun rehin etmek istediği varlığın değerini temel alırken, kredi verenler diğer ilgili finansal bilgileri de dikkate alacaktır. Bu, başvuranın mevcut kredi notunu, gelir seviyesini ve bu gelirin mevcut olabilecek diğer borç yükümlülüklerine oranını tanımlamayı içerir. Borç veren, başvuru sahibinin kredibilitesine sahip olduğunu ve kredi için sürekli olarak aylık ödemeler yapabilme yeteneğine sahip olduğunu tespit ederse, süreç teminat olarak sunulan varlığın değerini değerlendirmeye devam eder.
Teminatın değeri belirlendikten sonra, borç veren bu değerin yüzdesini borç verenin kredi veya kredi limitinin bir parçası olarak uzatmak istediği en yüksek tutar olarak belirler. Örneğin, borç verenin borçlunun avans oranının% 80 olduğunu ve rehin verilen varlığın mevcut piyasa değerinin 1.000.000 ABD Doları (USD) olduğunu tespit etmesi durumunda, borç verenin onaylayacağı maksimum tutar 800.000 ABD Doları'dır.
Avans oranının uygulanması her iki tarafın çıkarınadır. Borç veren için bu işlem, borç nihayetinde temerrüde düşse bile, borçluya yaptığı yatırımdan geri dönüş kazanma şansını artırmaya yardımcı olur. Aynı zamanda, borç alan, teminatsız bir krediyle mümkün olacağından daha rekabetçi faiz oranları alma avantajına sahiptir ve borçlunun avans oranının hesaplanmasında gayretli olduğunu varsayarak, finansmanını fazla uzatma tehlikesi altındadır. Kredi verme faaliyeti için avans oranının kullanılmasıyla, her iki tarafın da iş ilişkisinden istediklerini alma potansiyeli oldukça artmıştır.
