Bir sigorta havuzu, birden fazla sigorta şirketinin ortak varlık havuzudur. Havuzlama, yüksek riskli sigorta temin etmenin bir yolu olarak kullanılır. Tek başına, şirketler yüksek riskli hesapları üstlenme riskini göze alamazlardı, ancak varlıklarını diğer şirketlerle bir araya getirerek, bu kapsamı genişletmeyi ve daha yüksek bir kapsama alanı sunmayı göze alabilirler. Havuzlama, yüksek riskli sigorta yönetimi için yaygın olarak kullanılan bir taktiktir.
Bir sigorta havuzunda, bir kişi sigorta şirketine hak talebinde bulunursa, ödeme, şirketin kendi kasasından değil, havuzda tutulan ortak varlıklardan gelir. Havuzlama süreci, kapsam dahilindeki riskleri dağıtır; çoğu havuz, müşteri listesi büyüdükçe ve şirketler ek fonlara katkıda bulundukça zamanla büyümek üzere tasarlanır, böylece en büyük talepleri bile havalandırabilirler. Sağladıkları hizmetlerin tanınmasında, sigorta havuzlarına bazen devlet tarafından havuz varlıklarını avantajlı kılan özel teşvikler sunulur.
Bazı durumlarda, yüksek riskli adayların sigorta elde etmelerine izin verecek bir kaynak oluşturmak için devlet tarafından yetkilendirilmiş bir sigorta havuzu kurulur. Diğer durumlarda, sigorta şirketleri gönüllü olarak kaynaklarını bir araya getirir. Örneğin, nükleer sigorta sigorta havuzlaması yoluyla sağlanmıştır, çünkü hiçbir sigorta şirketi nükleer bir sigortayı sigortalama riskini almaya istekli değildir. Aynı şekilde, birçok eyalette, bireysel olarak kapsamaya uygun bulunmayan kişilerin hala sigorta havuzundan sağlık sigortasına erişebilmelerini sağlamak için tasarlanmış sağlık sigortası havuzları bulunmaktadır.
Sigorta havuzu, genellikle başka türlü satın almayan kişilere sigorta sağlama yöntemi olarak kullanılır. Örneğin, Kaliforniya'daki insanlar genellikle bir sigorta havuzu aracılığıyla deprem sigortası satın alırlar, çünkü Kaliforniya'daki ev sigortası özellikle depremleri poliçe üzerindeki belirtilen tehlikelerden hariç tutabilir. Kasırgaya yatkın Amerikan Güney sakinleri, ev sahiplerinin politikalarının bu tehlikeleri karşılamadığı için kasırga ve sel sigortasına erişmek için sigorta havuzundan yararlanabilirler.
Yüksek riskli bir sigorta havuzunun bir başka örneği, çevresel sorumluluk kapsamını endüstriyel üreticiler ve üreticiler için genişletmek için oluşturulan bir havuzdur. Bu sigorta, dünyanın birçok bölgesinde yasalarca zorunlu tutulmaktadır, böylelikle bir şirket çevre kirliliğine neden olursa, bunun için ödeme yapılacaktır. Bununla birlikte, bu sigorta bir sigorta şirketi için oldukça risklidir, çünkü çevresel kirlenmenin temizlenmesi son derece maliyetli olabilir. Bu nedenle, birçok şirket bu kapsamı sağlamak için bir sigorta havuzu oluşturmayı tercih eder.
