Sigorta primi, bir şirket tarafından aktif teminat için tahsil edilen para miktarıdır. Bir kişinin primlerle ödediği, ücret olarak da adlandırdığı toplam, yaş, sağlık ve bir kişinin yaşadığı alan gibi çeşitli faktörler tarafından belirlenir. İnsanlar bu oranları yıllık olarak veya yıl boyunca daha küçük ödemelerle öderler. ve miktar zaman içinde değişebilir. Sigorta primleri ödenmediğinde, poliçe genellikle geçersiz sayılır ve şirketler buna karşı iddiaları kabul etmeyecektir.
Hangi Primler Örtüsü?
Genel olarak, primler sigorta poliçesinde detaylandırılmış olanları kapsar ve sağlanan veya ödenen hizmetler tamamen özel poliçeye ve koruma türüne bağlıdır. Aşağıdakiler en yaygın çeşitleri ve sıklıkla kapsadıkları temel hizmetleri göstermektedir. Tüketiciler, tüm bu sigorta türlerinin tüm ülkelerde bulunmadığını ya da yaygın olmadığını ve başka birçok çeşit olduğunu da unutmamalıdır.
Hayat sigortası genellikle poliçe sahibinin kişinin iradesinde veya planında belirtilenlere ölmesi halinde götürü bir miktar öder. Cenaze düzenlemeleri, ödenmemiş borç, geride bırakılanların geçim masrafları veya ölen kişinin mülküyle ilgili diğer giderler için ödeme yapabilir.
Sağlık sigortası genellikle ofis ziyaretleri, reçeteli ilaçlar, cerrahi prosedürler, zihinsel sağlık hizmetleri, devam eden tedavi ve / veya acil durum hizmetlerinin giderinin bir kısmını öder. Bununla birlikte, bu hizmetlerin tümü her zaman karşılanmamaktadır ve planlar çok çeşitli olabilir. Bir kişi, belirli hizmetler için veya verilen hizmetlerin bir yüzdesi için cebinden ödeme yapmak zorunda kalabilir.
Araba sigortası primleri genellikle poliçe sahibinin aracına, bir kazada bulunan diğer araçlara, yol yardımına ve / veya bir kazayla ilgili tıbbi faturalara verilen zararları kapsar. Motosiklet, tekne ve diğer motorlu taşıt türlerinin kapsamı genellikle aynı tür hizmetleri sağlar.
Genelde yıllık olarak veya bazı ülkelerde kombine emanet ipoteği ödemesinin bir parçası olarak ödenen ev sahipleri sigortası , genellikle hırsızlık, yangın, fırtınalar ve diğer birçok felaket durumunda içeriğinin yanı sıra bir eve verilen zararları da kapsar. Kiracının kapsama alanı benzerdir, ancak genellikle yalnızca politika sahibinin neden olduğu zararları veya politika sahibinin kişisel öğelerine verilen zararı öder.
Oranlar Nasıl Hesaplanır?
Bir sigorta primi için başlangıç noktası, büyük ölçüde istatistiklere dayanmakla birlikte, insanların alışkanlıkları ve tarihi, oranın daha yüksek veya düşük olmasına neden olabilir. Bir spor otomobil arayan 22 yaşındaki bir erkek, genellikle orta boy bir sedan kullanan 45 yaşındaki bir kadına göre daha yüksek primler bekleyebilir. Her ikisi de mükemmel sürüş kayıtlarına sahip olabilir, ancak sigorta şirketi, daha yavaş bir araçta tecrübeli bir sürücüye göre daha hızlı bir otomobilde daha genç bir sürücüyü kaza riski altında görüyor; Bu nedenle, sigorta fiyatları genellikle gözle görülür şekilde farklı olacaktır.
Aynı felsefe, hükümetin vatandaşlarına sağlık hizmeti sağlamadığı ülkelerde sağlık sigortası primleri için de geçerlidir. Sağlık problemleri olan veya sağlıksız faaliyetlerde bulunan ve tehlikeli iş alanlarındaki kişiler, sigortalı işlerde güvenli işlere sahip sağlıklı bireylerden çok daha fazla para öderler. Örneğin, sigara içmeyenler, sigara içenlere göre istatistiksel olarak daha sağlıklı yaşarlar ve inşaat işçileri, muhasebecilere göre iş kazası geçirebilirler. Bu nedenle, sigara içen bir inşaat görevlisi, tipik olarak sigara içmeyen bir EBM'den çok daha fazla prim ödeyecektir.
Sigorta oranları da bölgeye göre değişmektedir. Otomobil kapsama söz konusu olduğunda, normalde üstünde kaza oranı gösteren şehirlerde veya bölgelerde hizmet sunan şirketler genellikle daha az kaza bulunan yerlerdeki şirketlerden daha fazla ücret alacaktır. Mülkiyet sigortası için, mülkün büyüklüğü ve yaşı, bir taşkın bölgesine ne kadar yakın olduğu ve bir ev sahibinin ev eşyalarını değiştirmek için ihtiyaç duyacağı para miktarı gibi, kötü hava şartları olasılığı göz önünde bulundurulur. bir şirket oranları sabitliyor.
Aynı hizmet için bir primin maliyeti, sağlayıcılar arasında büyük farklılıklar gösterebilir; bu nedenle uzmanların, tüketicilerin bir politikaya başlamadan önce birkaç fiyat teklifi almalarını şiddetle tavsiye etmeleridir. İnsanlar, bir prime göre en düşük fiyatlandırılmış fiyatın daha iyi pazarlık olabileceğini, ancak sigorta poliçesinin fazla kapsama sağlayamayacağını unutmamalıdır.
Oranların değişmesine neden olan nedir?
Sigorta şirketleri herhangi bir nedenden ötürü prim oranlarını yükseltebilir, ancak en yaygın olanlarından biri poliçe üzerindeki iddiaların sayısıdır. Bir sigortacı genellikle fiyatlarını, politikanın ömrü boyunca ne kadar ödeyeceğine dayandırır; İdeal olarak, poliçe sahibinin ödediğinden daha azını ödemeye çalışır. Bir kişi düzenli olarak sigorta poliçesine karşı talepte bulunduğunda, şirketin kar marjını sınırlayarak daha fazla ödeme yapması gerekir. Sonuç olarak, bu maliyeti geri kazanmak için genellikle primleri artıracaktır.
Bu aynı doğrultuda, bir sigorta şirketi taleplerde bir artış beklediğinde oranları yükseltebilir. Örneğin, aksi takdirde sağlıklı bir birey bir araba kazasında kalıcı yaralanmalara maruz kalırsa, sağlık sigortası şirketi primlerini artırabilir çünkü sağlık harcamalarının artmasını bekler. Fiyatlar, genellikle hizmetlerdeki fiyat artışı, diğer politika sahiplerinin taleplerini ödemek veya enflasyona ayak uydurmak nedeniyle artabilir.
Mülk sigortası için, ev sahibi veya kiralık ev olsun, mülkün bir taşkın bölgesine, deprem bölgesine veya benzer durumlarda rezonansa uğradığı durumlar, oranların yükselmesine neden olabilir. Birincil rezidans kiralamak veya mülk üzerinde bir trambolin veya havuz gibi bazı hayvanları veya eşyaları tutmak da bir artışa neden olabilir.
Oranların artması en yaygın olmasına rağmen, bunlar da düşürülebilir. Bazı araba sigorta şirketleri, örneğin, okulda iyi notlar alan öğrenciler için iyi sürücü indirimleri, hatta daha düşük fiyatlar sunmaktadır. Sigortalanan kalemdeki değişiklikler veya iyileştirmeler, primlerin düşmesine neden olabilir; Örneğin, bir yangın söndürme sistemi kurulmuşsa, bir ev indirim kazanmaya hak kazanabilir ya da hava yastıklı bir araba temin etmek daha ucuza mal olabilir. Birçok sigorta şirketi sigarayı bırakmak veya spor salonuna katılmak gibi yaşam tarzı değişikliklerinde indirim veya geri ödeme sunar.
Ödemeler ve Kaçırılan Primler
Sigorta primi, poliçe türüne bağlı olarak genellikle aylık, yarı yıllık veya yıllık ödemelerle tahsil edilir. Poliçe sahipleri ayrıca, ödemelerini diğer hizmetler için ücretlerle birleştirme veya toplam maliyetleri düşürmek için bir şirketle birkaç tür politika alma seçeneğine de sahiptir. Örneğin, hem otomobil hem de kiracının sigortasını aynı sigorta şirketinden satın almak alıcıya her ikisinde de indirim yapabilir.
Poliçe sahibi zamanlanmış bir ödeme yapmayı başaramazsa, şirket planı tamamen iptal etmeyi seçebilir. Buna genellikle "gecikmeli bir politika" denir ve müşteriden tipik olarak sigorta priminin bakiyesini ödemesi ve iade etmesi veya poliçeyi geçersiz kılması gerekir. Fatura döngüsü bazı durumlarda uzun olabileceğinden, politika sahiplerinin politika sona ermeden bir ödeme yapmayı unutması nadir değildir. Neredeyse tüm durumlarda, bir kişi prim ödemelerinde geçerli olmayan bir politikaya karşı talepte bulunamaz.
Bir kişi, sigorta poliçesi ödemeleri için, çoğu durumda, poliçe üzerinde hiçbir zaman bir iddiada bulunmasa bile, geri ödeme alamaz. Bu, para kaybı gibi görünse de, büyük bir iddia, farkı telafi etmekten daha fazlasını yapabilir ve bu zihin rahatlığına sahip olmak çoğu insan için buna değer. Bununla birlikte, hayat sigortası biraz farklı şekilde çalışmaktadır ve poliçeden para çekmek, buna karşı borç almak ya da para için satmak mümkün olabilir. Bununla birlikte, bunun yapılması vergi etkilerine yol açabilir ve hak sahiplerinin poliçe sahibi öldükten sonra aynı miktarda para alamayacağı anlamına gelebilir.
