Çoğu işletme, ev sahibi ve otomobil sürücüsü sorumluluk sigortası yaptırır. Aslında, bu tür kapsama genellikle yerel yargı bölgelerinde zorunludur. Ancak, bu politikaların ödeyecekleri maksimum sınırlar vardır. Bir şemsiye poliçesi, bir ev, otomobil veya işçinin tazminat poliçesi kapsamında azami ödemeyi aşan bir tazminat ödemeye başlayan sorumluluk sigortasıdır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde şemsiye politikası kapsamındaki kapsam 1 milyon ABD Doları (USD) artışlarla satılmaktadır. Primler genel olarak otomatik ve ev sigortasından daha düşüktür, çünkü talepler diğer sınırlar aşılıncaya kadar bir şemsiye politikası tarafından ödenmez. Çoğu durumda, tüm sigorta teminatlarını satın almak için aynı sigorta şirketini kullanan müşterilere prim indirimleri uygulanır.
Bir şemsiye poliçesi genellikle diğer sorumluluk sigortası tarafından sunulan teminat türlerini genişletir. Bu tür politikaların tümü, kaza, evcil hayvan veya gençliğin davranışlarından kaynaklanan maddi hasarı ve kişisel yaralanmaları kapsar. Şemsiye kapsamı ayrıca iftira, iftira, mahremiyet istilası ve yanlış tutuklama suçlamalarına karşı koruma sağlar. Kapsanan masraflar arasında fiili zararlar, avukatlık ücretleri ve mahkeme ücretleri bulunur.
Bu tür bir kapsam aşırı görünebilirken, bir kişinin mal varlığını korumanın pratik ve uygun maliyetli bir yoludur. Örneğin, bir sürücünün bir çok araba kazasından sorumlu olduğu tespit edilirse, birden fazla sorumluluk talebine maruz kalabilir. Tüm bu taleplerin ödenmesinden önce azami sorumluluk sınırlarına ulaşılması muhtemeldir. Bu durumda, sürücü hala tüm iddiaları ödemekle yükümlüdür ve kişisel varlıklarını ve gelecekteki kazancını kaybetmeye dayanabilir. Bir şemsiye politikası bu iddiaları öder ve onu çözer.
Bir ev sahibi aleyhindeki bir iddia yalnızca mülk üzerinde meydana gelen bir yaralanmadan değil, aynı zamanda bir doğa eyleminden de kaynaklanabilir. Bir fırtına sırasında büyük bir ağaç düşerse ve bir komşu evin üzerine inip bir yolcuyu öldürürse, o ev sahibine karşı iddia önemli olabilir. Ağacın öldüğü veya hastalıklı olduğu ve fırtına öncesi ev sahibi tarafından kaldırılması gerektiği iddia edilirse, ödül büyük olasılıkla ev sahibinin sorumluluk sigortasını aşabilir. Kapsama eksikliğinin bir ödülü geçersiz kılmadığından, ev sahibinin tüm tutarı ödemesi beklenir. Ödül 1 milyon ABD doları içinse ve ev sahibinin sigortası maksimum 300.000 ABD dolarına sahipse, şemsiye poliçesi kalan 700.000 ABD Doları'nı karşılayacaktır.
Bir ev işi, ev sahibinin sigortası veya ev sahibinin şemsiye poliçesi kapsamında değildir. Bir ev işini yürütmek için mal sahibinin işletme sorumluluk sigortası yaptırması gerekir. Şemsiye politikaları aynı zamanda işletmeler için de satılıyor ve kişisel politikalarla aynı temel teminatı sunuyor.
Bir şemsiye politikası kapsamında bazı kapsam dışlamaları vardır. Bu tür bir sigorta, saldırı, batarya, yasa dışı maddelerde insan ticareti, vb. Kasıtlı cezai işlemlere karşı tazmin etmemektedir.
Toplum çok netleşmiştir. Artık mahkeme ve jüri ödüllerinin, otomobil ve mülk sigortası kapsamında normal kapsama sınırlarını aşması olağandışı değil. Bir kişinin herhangi bir önemi olan varlıkları varsa, o zaman bir dava için çok daha muhtemel bir hedeftir. Bir şemsiye politikası, hem bireylere hem de işletmelere önemli bir koruma sağlayan nispeten ucuz bir teminattır.
