İflas, bir kişinin yasal olarak kendisini veya işini borçlarını ödeyemediğini ilan ettiği süreçtir. Başvurunun türüne bağlı olarak, bir ödeme planı belirlemek için bir yargıçla görüşülür veya çoğu borç değilse en çok yasal bir iflas iadesi yapılır. İşletmeler ayrıca iflas ilan edebilir, bu da işletmenin kapanacağı veya borçlulara ödemelerin azalmasıyla çalışmaya devam edeceği anlamına gelir. Her ülkenin kendine ait özellikleri vardır, ancak bu açıklama ABD'deki en yaygın türlere odaklanacaktır.
Birey veya evli veya evli ortak çiftin iflası, “Bölümler” olarak adlandırılan üç biçimde gelir. Bölüm 7, eşler veya bireyler tarafından sunulan en yaygın biçimdir. Bölüm 12, aile çiftçisi veya balıkçı olan insanlarla sınırlıdır. Bireyler veya evli çiftler de Bölüm 13'ü dosyalayabilir, ancak bu nadirdir.
İşletmeler için, kullanılan iki yaygın iflas formu, Bölüm 7 ve Bölüm 11'dir. Daha az yaygın olarak, bir şahıs veya işletme, uluslararası borçların tahsil edilmesini içeren, 15. Bölüm uyarınca dava açabilir. Eğer şehir gibi bir devlet kurumu iflas ilan etmek zorunda kalırsa, belediye iflası olarak da adlandırılan 9. Bölüm'ü hazırlarlar.
Bölüm 7, tamamen temiz bir barut isteyen kişiler veya işletmeler tarafından kullanılma eğilimindedir. Bölüm 7'yi dosyalayan bir işletme, sonuç olarak kapılarını kapatma eğilimindedir. Birey için, bu tür mahkemelerin yapılan borçları ödeyemeyen birisini ilan ettiği ve neredeyse bütün borçların geçersiz olduğu anlamına gelir. Öğrenci kredileri gibi bazı federal borçlar iflas ilan edilmesinden etkilenmez.
Genel olarak kişinin gelirinin borçlarını karşılamaya yetmediğini kanıtlayabilmesi gerekir. Bölüm 7'yi dolduran kişi, bu tür iflaslarla en fazla mal kaybını göze alır. Kişi, oto kredisine sahip olmadıkça ve araç için ödeme yapamadığı veya ödeme yapamayacağı bir ev kredisi olmadığı sürece, bu formdaki birincil aracı veya konutu kaybetmez.
Tüm varlıklar 7. Bölüm doldurulurken beyan edilmelidir. İkinci evler, koleksiyonlar ve diğer araçlar gibi diğer varlıklar borçlarını ödemek için tasfiye edilir. 7. Bölüm'ü dosyalayanların çoğu, kaybedecek çok az şeyleri olduğu için yapıyor. Bir yargıç başvuruyu onayladığında, kredi kartı şirketleri ve doktorlar veya hastanelere borçlu olanlar gibi hemen hemen tüm borçlar silinir ve kişiye temiz bir sayfa verilir.
Fasıl 13, iflasın büyük bir mülk ya da mal varlığına sahip olan kişilerce yapılıyor, ancak gelirlerinin borçların üzerine ödenmeyen borç ödemelerini karşılayamayacağını tespit ediyor. Bu biçimde, borç yeniden yapılandırılır ve bazı durumlarda insanlar varlıklarını ellerinde tutacakları ancak borçlulara yapabilecekleri makul ödemeleri alabilecekleri şekilde azaltılır. Genel olarak mahkeme emri ödemelerinin varlıkları ele geçirmemek için zamanında ve düzenli olarak yapılması gerekir.
İşletmeler, 11. Bölümde benzer bir formda bulunurlar. İşletmenin bir kısmı veya bir kısmı borcu temizlenebilir ve ödeme planları yeniden yapılandırılır. Bölüm 11, borcun yeniden yapılandırılması amacına sahiptir, böylece işletme faaliyetlerine devam edebilir.
Tüm formlar borç almanın giderilmesinin maliyetli bir yoludur. Hem bireyler hem de işletmeler, iflasın ardından kredi puanlarında bir düşüş yaşamaktadır. Bireysel iflas, bir kişinin 10 yıllık kredi raporunda kalmaya devam etmekte ve bu da yeni otomobiller, evler veya kredi kartları için onaylı ve maliyetli olabilmektedir.
