Yeterli kredi geçmişine sahip olmayan birçok kişi için bir kredi, kira sözleşmesi veya başka bir finansal sözleşme için ortak imzalayan bulmak gerekir. Kefil adı verilen bu kişi borç verenin veya mal sahibinin genellikle bir ev sahibi veya en azından sağlam bir mali durumda olması için talep edilir. Genellikle bir garanti veya senet notu olarak adlandırılan bir finansal sözleşmenin ortak imzalanması, bu ikincil tarafın, ilke imzalayanın yapamadığı durumlarda teminat vermekten ve borcunu ödemekten sorumlu olacağı anlamına gelir.
Birlikte imzalama, en iyi kredi notuna sahip olanlar dışındaki borç verenler tarafından düzenli olarak talep edilmektedir. Buna kolej, araba, ev, kredi limiti ve hatta kiralamak için bir daire için borç arayanlar da dahildir. Kredi puanı eşiği, imzalayan kişinin gelirine ve finansal geçmişine göre büyük ölçüde değişiklik gösterir, ancak 700'ün üzerindeki bir puanın mükemmel olduğu düşünülür ve çoğu zaman bir ortak imzalayana olan ihtiyacı ortadan kaldırır. 600'ün üzerindeki bir puan iyi kabul edilir, ancak sözleşmenin ikinci bir tarafını gerektirebilir. 600'ün altında puanı olan herkes ortak imzalayana ihtiyaç duyabilir.
Bir ilke partisine ortak imzalamanın gerekli olacağı söylenirse, çoğu aileden, arkadaşlardan veya iş ortaklarından bu yardımı ister. Protokol ülkeden ülkeye ve hatta bir ülkedeki bireysel devletlere göre değişmekle birlikte, ortak bir imzalayan kişiden kredi gereksinimlerini karşılamak için sık sık bir ev veya arabadaki hisse senedi gibi belirli bir teminat yatırması istenir. Sorumlu bir mali geçmişin sağlanması için ortak imzalayan veya garantörün de kredi kontrolü yapılması gerekecektir. Bu ilklerden sonra, borç veren, ortak imzalayan ve ilke imzalayan kişi, genellikle bir noter veya bir tanık olarak avukatla birlikte garantiyi imzalayacaktır.
Bir kredi veya kira sözleşmesi gecikmeye başlarsa, ortak imzalama mali sıkıntıya neden olabilir. İlk başta, bu sadece ortak telefon görüşmesinden borçlunun borcunu ödemesini isteyen bir telefon görüşmesi veya ödünç verenin mektubu ile sonuçlanabilir. Bu genellikle ilke partisi ödemesini yapmak için gereken tetikleyiciyi sağlar. Borcun hala ödenmemesi durumunda, ortak imzalayan ödeme için hedeflenmeye devam edecek ve hatta bölümün kredi raporunu yayınlamış bile olabilir. Sonuç olarak, iki kredi puanı sadece bir tane yerine potansiyel olarak düşürülür.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki temerrüde düşülmüş krediler için, Federal Ticaret Komisyonu borcu olan dört kişiden üçünün borçtan sorumlu olduğunu belirtiyor. Bu toplam, genellikle tahsilat masraflarını veya gecikme ücretlerini ve temerrüde ilişkin avukat masraflarını içerir. Bundan kaçınmak için, birçok ortak imzalayan borç verenden cevapsız bir ödemenin derhal bildirilmesini ister.
