Kapsamlı finansal planlama, bir bireyin veya ailenin tüm finansal hedeflerini (hem tasarruf hem de harcama) koordine etme ve bu bilgilerden bu amaçlara ulaşmak için uzun vadeli bir strateji oluşturma uygulamasıdır. Finansal danışmanlar çoğu durumda kapsamlı finansal planlar hazırlar, ancak bilgili kişiler de kendileri için hazırlayabilirler. Kapsamlı bir plan hakkında önemli olan, her finansal alana dokunmasıdır. Buna vergiler, sigorta, emeklilik, yatırımlar ve kolej veya sağlık giderleri gibi özel tasarruf ihtiyaçları dahildir.
Kapsamlı finansal planlama ile normal finansal planlama arasındaki fark genellikle genişliktir. Düz bir finansal plan genellikle bir emlak planının yapılandırılması veya borcun yönetilmesi gibi belirli bir amacı gerçekleştirmek için tasarlanmıştır. Kapsamlı planlama bu unsurları içerir, ancak daha geniş bir çerçevede. Kapsamlı finansal planlamanın amacı, zaman içinde finansal ihtiyaçların genel bir görünümünü sağlamaktır.
Çoğu durumda, kapsamlı finansal planlama devam etmek üzere tasarlanmıştır. Değişen yaşam koşullarıyla finansman değişiyor. İyi bir kapsamlı plan, zamanla bütünlüğünü veya etkinliğini kaybetmeden değişen ihtiyaçlara uyum sağlayacak kadar plastik olacaktır.
Bir finansal planlamacının normalde kapsamlı bir plan hazırlarken yapacağı ilk şey, müşterilerle buluşmak ve varlıklarını, amaçlarını ve mevcut finansal durumlarının hatlarını anlamaktır. İlk toplantı genellikle birkaç saat sürebilir. Planlayıcı, müşterilerin kim olduğu, nerede mücadele ettikleri ve olması gereken yere nasıl ulaşılacağı hakkında bir fikir edinmek isteyecektir.
Müşterilerin özel bilgileri ile donanmış olan planlamacı, planı oluşturmak için çalışmaya başlayacaktır. Çoğu zaman, bu kapsamlı finansal planlama öncesi müşterilerin mevcut durumunun kısa bir özeti ile başlar. Daha sonra müşterilerin nerede olmak istediğine dair bir açıklama geliyor ve ardından sivri önerilerde bulunuyor.
Kapsamlı finansal planlamanın doğası, hemen hemen her şeyin kendi görüşü dahilinde olabileceği şekildedir. Vergi planlaması, emeklilik planlaması ve üniversite finansman planları çoğu planın temelini oluşturur. Daha karmaşık planlar, borç yönetimi ve azaltma stratejilerini içerebilir; tröstler, irade ve diğer emlak planlama araçlarının yapılandırılması; ve yatırım fonları ve temettü planlama.
Planlayıcılar bazen müşterilerin gerçekten kapsamlı finansal planlar gerçekleştirmelerine yardımcı olabilir, ancak her zaman değil. Planlamanın temel amacı, belirli bir finansal sonuca bir harita çizmektir. Bu haritanın ardından genellikle müşteriye bağlıdır. Yerel yasalara bağlı olarak, planlamacılar müşteriler adına her zaman finansal işlem gerçekleştiremezler. Çoğu yerde, irade ve güven gibi yasal belgeler yalnızca lisanslı avukatlar tarafından kullanılabilir ve işlenebilir.
Bununla birlikte, planlamacılar genellikle hesapları izleme özelliğini korur ve zaman içerisinde müşterileri ile düzenli iletişim halinde olurlar. İhtiyaçlar değiştikçe veya piyasa değiştikçe planlamacılar plana göre ayarlamalar yapabilir. Çoğu durumda, kapsamlı finansal planlama yalnızca bir defalık bir şey değildir: yönetilen, dengeli bir finansmana ömür boyu bağlılıktır.
