Kredi danışmanlığı, iflas olarak bilinen yasal prosedürde giderek daha popüler bir alternatif haline geldi. İflas başvurusunda bulunmak için federal kurallar sıkılmaya devam ettikçe, tüketicilerin borçlarını yönetmelerine ve agresif tahsilat acentalarından tasarruf etmelerine yardımcı olmak için giderek daha fazla kredi danışmanlığı hizmeti veriyorlar. Bu kurumlar kar amacı gütmeyecek şekilde tasarlanmıştır, yani müşterinin ödemelerinin çoğunluğunun borç geri ödemesi için ayrılması gerekir. Kredi danışma kuruluşları yasal olarak idari masraflar için küçük bir ücret tahsil edebilir, ancak tahsil ücretlerinden veya faiz ücretlerinden kâr elde edemezler.
Tipik bir kredi danışma durumunda, bireyin finansal yükümlülüklerinin yalnızca gelirle karşılanmadığını görebilir. Yalnızca kredi kartı bakiyeleri üzerinde minimum ödeme yapıyor ve diğer borçların üzerine düşüyor olabilir. Alacaklılarından bazıları tahsilat işlemlerine ya da diğer yasal işlemlere başlamış olabilir. Borçlarını yeniden düzenlemek için iflas ilan etmek, olası tek çözüm gibi görünebilir. Ancak iflas işlemleri, bir kişinin kredi kayıtlarında en az yedi ila on yıl kalır. İflas dosyalarında uzmanlaşan avukatlar yasal tavsiye için bir ücret alma hakkına sahiptir. Federal hakimler, borçlunun ödeme kabiliyetini değerlendirir ve kayda değer miktarda aylık gelirin mütevelli tarafından tutulması gerekebilir.
Bu, kar amacı gütmeyen bir kredi danışma servisinin daha iyi bir alternatif sunabileceği yerdir. Bir borçlu, ödenmemiş borçlarının ilgili tüm belgelerini eğitimli bir kredi danışmanına götürebilir. Bu danışman, genellikle kredi kartı şirketleri ve müşterileri arasında bir bağlantı görevi görür. Kredi danışmanı tüm ödenmemiş bakiyeleri ve aylık ödeme yükümlülüklerini birlikte ekledikten sonra, tüm alacaklılara hitap edecek olan kredi danışma servisine tek bir ödeme hesaplayacaktır. Genellikle alacaklılar, geleneksel tahsilat yöntemlerinin gider ve sorgulanabilir sonuçlarından kaçınmak için bu geri ödeme koşullarını kabul etmeye isteklidir.
Bununla birlikte, kredi danışmanlığının bazı olumsuz yönleri vardır. Kredi kartlarının, geri ödeme koşulları karşılığında tamamen teslim edilmesi gerekebilir. Bir kredi danışma servisinin kullanılması, tüketicinin kredi notuna Bölüm 13 iflas beyannamesi kadar zarar verebilir. Bazı ahlaksız kuruluşlar aslında “kar amaçlı” girişimlerin kar amacı gütmeyen kurumlarıdır. Kâr amacı gütmeyen kuruluş tarafından tahsil edilen paralar, gerçek borçlara değil, 'kâr' hesaplarına dönüştürülebilir. Kredi danışmanlığı danışmanlığı isteyen herkes, kurumun Better Business Bureau dosyasını kontrol etmeli ve danışmana ilk danışma sürecinde doğrudan sorular sormalıdır.
