Kredi takibi, sahtekarlık ve kimlik hırsızlığı ile ilgilenen kişilere sunulan bir finansal hizmettir. Birisi bu hizmeti kullandığında, bir ajans yetkisiz etkinliklerin gerçekleştiğine dair işaretler ararken, o kişinin kredi raporunu ve finansal faaliyetlerini izler. Bir anlamda, bir kişinin kredi raporunu yılda bir veya iki kez kontrol etmenin yükseltilmiş versiyonu olarak görülebilir: her altı ayda bir kontrol etmek yerine, bir izleme kuruluşu her zaman kontrol eder.
Finansal uzmanlar, kredi izlemenin etkinliği konusunda aynı fikirde değildir. Bazı insanlar bu tür hizmetlerin son derece değerli olduğunu düşünüyor, çünkü sahtekarlığı önleyemiyorlarsa, aylarca veya yıllar içinde çözmesi gerekebilecek büyük bir soruna yol açmadan önce erken yakalayabilirler. Geçmişte dolandırıcılık mağduru olanlar için, kendilerini daha rahat hissettiren güvenlik için de yararlı bir araç olabilir. Muhalifler, bu tür hizmetlerin genellikle tüketicinin yapamayacağı hiçbir şey yapmadığını ve belirli dolandırıcılık faaliyetlerini kaçırabileceğini iddia ediyorlar.
Biri kredi izlemeye kaydolduğunda, verilen hizmetler değişiklik gösterebilir. Bazı kurumlar, yeni hesapların varlığı veya alışılmadık harcama alışkanlıklarının ortaya çıkması gibi hikaye değişiklikleri aramak için kişinin kredi raporuna dikkat eder. Diğer hizmetler, bir kişinin adı veya kimlik numarasıyla bağlantılı tüm verileri arayarak referans vermeyebilir, böylece sahte hesaplar bir kredi raporunda görünmese bile tanımlanır.
İnsanların kendi kredi raporlarına rutin olarak erişebilmelerinin farkındalığı, dolandırıcıları daha temkinli hale getirmiştir. Bir başkasının bilgisi olan bir hesap açmak yerine, bir hırsız sahte bir ad, adres ve gerçek bir kimlik numarası kullanabilir. Hesap gerçek bir kimlikle bağlantılı olduğu için onaylanacak, ancak ad ve adres eşleşmediğinden hesap bir kredi raporunda görünmeyebilir. Bu tür hesaplar, tahsilat faaliyetleri başlayana ve hesap onunla bağlantılı kimlik numarasına geri getirilinceye kadar bir izleme kurumundaki çatlaklardan kayabilir.
Bankalar genellikle müşterileri için, genellikle bir ücret karşılığında, bazen üst düzey hesaplarda ücretsiz olmasına rağmen, kredi takibi sunmaktadır. Bir izleme kurumunun hizmetlerini bağımsız olarak güvence altına almak da mümkündür. Kimlik sahtekarlığı önleme ve koruma temel bir plandan daha fazla kapsam sunma eğilimindedir, çünkü sadece bir kredi raporunu pasif olarak izlemek yerine kimlik hırsızlığını önlemeye yönelik aktif girişimi içerir.
