Temerrüt olasılıkları , borçluların kredi verenlerin yerine getirdiği şart ve koşullara göre borçları veya diğer borç yükümlülüklerini ödeyememe ihtimalini ifade eder. Kredi başvurusu, kredi veya ipotek başvurusunu değerlendirirken, borç verenler iş ilişkisi sürecinde bir noktada temerrüt olasılığının daha yüksek olup olmadığını belirlemek için çeşitli faktörleri göz önünde bulundururlar. Borçlunun, finansal kabiliyette bir çeşit değişiklik geçirmesi durumunda, varsayılan olasılık sorununu tekrar ziyaret etmesi nadir değildir. Örneğin, bir iş kaybı, boşanma veya müşterinin yükümlülüğünü yerine getirme yeteneğini engelleyebilecek herhangi bir başka faktör, borç verenin temerrüde düşme fırsatını yeniden değerlendirmesini isteyecektir.
Varsayılan olasılığın doğru bir şekilde belirlenmesi, borç verenler için önemlidir. Bunu yapmak, kredi veya kredi başvurusunu onaylamakla ilişkili risk derecesini değerlendirmeyi kolaylaştırır. Varsayılan riskin biraz düşük olduğunu ve başvuru sahibinin diğer tüm nitelikleri karşıladığını varsayarak, başvurunun onaylanması ve daha düşük bir faiz oranının uzatılması ihtimali yüksektir. Temerrüt olasılığı bir miktar daha yüksek olduğunda, borç veren yine de riski üstlenmeye ve başvuruyu onaylamaya istekli olabilir, ancak sadece daha yüksek bir faiz oranında. Borç veren, varsayılan olasılığın çok yüksek olduğunu hissederse, başvuruyu büyük olasılıkla reddedecektir.
Herhangi bir borç verme durumu temerrüt olasılığının belirlenmesini gerektirse de, büyük bir varlığın satın alınması genellikle daha katı değerlendirmeler gerektirir. Normalde bir ev satın almak isteyen bir kişi, iyi bir kredi derecesine, belli bir seviyenin sabit bir gelirine sahip olmalı, mevcut borç yükümlülüklerini görünürde sorun yaşamadan yönetebilme kabiliyetini göstermeli ve finansal meseleler söz konusu olduğunda genellikle sorumlu davranış sergilemelidir. Bir ipotek uzun vadeli bir borç yükümlülüğü olduğu için, borç veren ilgili tüm faktörlere çok yakından bakacak ve ipoteği onaylamadan önce, ipotek sözleşmesinde belirtilen şartlar dahilinde borcun geri ödeme olasılığının yüksek olduğundan emin olacaktır.
İşletmeler aynı zamanda finansmanı sağlamaya çalışırken düşük bir varsayılan olasılık göstermelidir. Burada, şirketin genel finansal istikrarı ve işin devamı için kısa ve uzun vadeli görünümler çok önemlidir. Şirket şu anda sağlam bir finansal pozisyonda olsa bile, borç veren, işletmenin ürün hattı hızla kullanılmaya başlanmışsa, başvuruyu geri çevirmeyi seçebilir. Bunun nedeni, bu ürün hattının artık tüketiciler için arzulanan bir şey olmadığı durumlarda kredilerde temerrüde düşme potansiyelinin önemli ölçüde artmasıdır. Bu nedenle, borç veren, şirket daha kalıcı bir temyiz göstermesi muhtemel olan yeni bir ürün hattına geçmeyi planlamıyor ve böylece sağlıklı bir gelir akışını sürdürme şansını artırmayı planlamıyorsa, bu fırsatı değerlendirmek istemeyebilir.
