Tecrübe puanlaması, alıcı veya başvuru sahibi üzerinde toplanan geçmiş verilere dayanarak, çeşitli mal ve hizmetlerin maliyetini belirlemek için bazen kullanılan bir değerlendirme türüdür. Bu tür derecelendirme süreci, sigorta şirketleri tarafından genellikle sigorta şirketi tarafından toplanan istekli kişilerin toplam maliyetini ve aylık primlerinin dökümünü belirlemeyi mümkün kılan bireyler veya bazı sigorta poliçesi arayan şirketler hakkında toplanan ilgili verileri değerlendirmek için kullanılır. aday. Bir deneyim derecelendirme süreci, başvuru sahibi için maliyetleri düşürmeye yardımcı olabilir veya sağlayıcı, müşteriyle iş yapma algılanan riskini en aza indirmeye çalıştığı için daha yüksek maliyetlere yol açabilir.
Bir deneyim derecelendirmesinin en yaygın uygulaması, sigorta şirketleri potansiyel müşterilerin uygulamalarını değerlendirirken meydana gelir. Sürecin bir parçası olarak, sağlayıcı başvuru sahibinin arka planına bakacak ve ilişki üzerinde bir etkisi olabilecek, özellikle de daha sonraki bir tarihte kapsama alanında iddialara yol açma potansiyeli olan herhangi bir bilgiyi tanımlayacaktır. Örneğin, birçok sağlık sigortası şirketi, başvuru sahibinin geçmişte yaşadığı önemli sağlık sorunlarının yanı sıra, sigorta başvurusundan önce teşhis edilmiş olan devam eden koşullara odaklanacaktır. Toplanan ve değerlendirilen ayrıntılara dayanarak, derecelendirme, başvuru sahibinin makul bir risk taşıdığını ve sigortayı eşit oranlarda güvence altına alabildiğini gösterebilir. Diğer durumlarda, deneyim derecesi, tedarikçiye olan riskin çok büyük olduğunu ve başvurunun reddedileceğini gösterebilir.
Bir deneyim derecelendirmesinin kullanıldığı tüm durumlar, başvuru sahibini diskalifiye edebilecek faktörleri belirlemekle veya en azından bu adayı daha yüksek bir risk grubuna yerleştirmekle ilgili değildir. Bazı durumlarda, sağlayıcılar, başvuranın mükemmel bir risk teşkil ettiğini belirten tarihsel verilerin kanıtlarını arayacaktır. Örneğin, son birkaç yılda bir kazaya karışmayan veya hatta trafik atıfları yapmış olan bir oto sigortası adayı, muhtemelen bir araba sigortası sağlayıcısı için arzu edilen bir müşteri olabilir. Değerlendirme sonucu ortaya çıkan kesin derecelendirmeye dayanarak, başvuru sahibi, kayda değer miktarda teminat karşılığında çok düşük primlere çevrilen standart fiyatlandırma indirimlerinden yararlanabilir.
Bir tecrübe puanının nasıl hesaplandığının mekaniği, sigorta kapsamının genişletilmesi için uygulanabilecek resmi yasa ve yönetmeliklere ve sağlayıcının uygulamaları değerlendirmek için gerekli olduğunu belirttiği kriterlere bağlı olarak biraz değişecektir. Başvuruları değerlendirmek ve mevcut müşterilerin durumunu değerlendirmek için bir derecelendirme sistemi kullanarak, sigorta sağlayıcısı sonuçta büyük miktarda paraya mal olan ve diğer müşteriler için primlerin artırılması gerekliliğine yol açacak politikaların yapılmamasını mümkün kılar. bu maliyeti dengelemek için. Bu açıdan bakıldığında, bir deneyim derecelendirmesinin kullanılması yalnızca sağlayıcıya değil, sağlayıcının mevcut her müşterisine de yarar sağlar.
