Bir finansal plan oluşturmak, gelecekteki finansal eylemler için bir yol haritası oluşturmak gibidir. Bir finansal plan oluşturmadaki ana adımlar öz değerlendirme, hedef belirleme, maliyet ve gelir tahmini ve planı yeniden değerlendirmek için kontrol noktaları belirlemeyi içerir. Finansal planlama bütçenin oluşturulmasına yardımcı olabilir, satın almanın uygun olup olmadığını belirleyebilir ve bir kişinin finansal hedeflere ulaşmasına yardımcı olabilecek rutin bir sistem sağlayabilir.
Finansal plan oluşturmadaki en önemli adımlardan biri öz değerlendirme yapmaktır. Finansal yol haritasındaki başlangıç noktası olarak değerlendirme, bir kişiye tam olarak nerede bulundukları günden itibaren nerede olduğunu söyler. Değerlendirme, yatırım ve gelir yoluyla ne kadar paranın geldiğini ve bunun nasıl ve nerede ortaya çıktığını ölçmeyi içerir. Aynı zamanda borç ve kredi puanının incelenmesini de içerecektir.
Hedef belirleme genellikle finansal planlamanın eğlenceli bir parçasıdır. Bu adımda, bir kişi finansal hedeflerini belirlemelidir. Buna kolej için tasarruf, borçların ödenmesi, bir ev satın alınması veya bir emeklilik fonu kurulması dahildir. Hedefler ayrıca zaman dilimlerini ve ulaşılan arzu edilen miktarları da içerebilir. Tarihler ve miktarlar gibi ayrıntıların eklenmesi, hedeflerin somut olmasına ve belirsiz bölgelerin finansal plan oluşturmamasına yardımcı olabilir.
Öz değerlendirme, gerçek verileri kullanırken, hedef belirleme gelecek için net planlar oluşturmaya dayanırken, tahminler genellikle iyi bir eğitimli tahminde bulunur. Tahmin, bugünkü verilere dayanarak gelecekteki kazançlar ve gelecekteki maliyetlerin bir tahminini oluşturmak için kullanılır. Örneğin, bir kişi en az yirmi yıl boyunca tutmak istediği bir işe sahipse, yükseliş ve terfi maaşının artması muhtemeldir. Aksine, çocuksuz bir çift çocuk sahibi olmayı planlıyorsa, maliyetleri artacaktır. Tahmin etmek zor bir adımdır, çünkü kolay tahmin edilemeyen bazı istatistik ve olaylar hakkında bilgi içerir. Bazı insanlar bu adımla ilgili yardım almak için finansal planlayıcılara danışır veya tahmin yazılımı satın alır; sadece iyi bir tahminde güveniyorsanız, beklenen gelirden biraz daha düşük ve beklenen maliyetlerden daha yüksek tahmin etmek akıllıca bir fikir olabilir.
Değerlendirme, tahmin ve hedefleri kullanarak, bir kişi bir finansal plan oluştururken makul tahminlerde bulunabilir. Bitmiş bir finansal plan, emeklilik hesabı başlatmak ve aylık belirli bir miktara katkıda bulunmak gibi kısa vadeli hedefleri içerebilir. Orta vadeli hedefler arasında kolej, ev veya otomobil kredisi ödemesi sayılabilir. Uzun vadeli planlar yıllar alabilir, hatta on yıllar alabilir ve bir ev satın almak, yatırımlar yoluyla gelir elde etmek veya kolej okullarının ücretini ödemek gibi büyük öğeleri içerebilir. Hedefleri takip etmek için düzenli olarak oturmak ve mevcut durumu orijinal finansal plana göre kontrol etmek önemlidir.
