Finansal kurumlar kanunları, bankacılık, yatırım ve diğer finansal kuruluşların uyması gereken yasalardır. Öncelikle, bu yasalar tüketiciler için adil finansal ve borç verme uygulamalarını sağlamak ve tüm bankaların ve kurumların aynı kurallara uymasını sağlamak için yürürlüktedir. Başka bir deyişle, finansal kurumların düzenlenmesidir. ABD'de, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), her birinin kurallara uymasını sağlamak için finansal kurumların düzenlenmesinde yer alan kuruluşlardan biridir.
Bankaların, kredi sendikalarının ve diğer finans kurumlarının sahip olduğu yasa ve yönetmeliklerin sayısı o kadar fazla ki, hepsini listelemek imkansız. Finansal kurumların düzenlenmesi, her kuruluşun bu yasalara veya düzenlemelere uygun olduğundan emin olmak için bankaların ve finansal kurumların her birinin denetimidir.
Federal Reserve Başkanı Ben Bernanke'ye göre, 2011 yılı itibariyle, federal hükümet, Dodd-Frank mevzuatını, finans endüstrisini ve finansal hizmetlere dahil olan işletmeleri düzenlemenin bir yolu olarak kabul etmiştir. Yaklaşım, hükümetin finansal kurumları denetlemek için kullandığı tipik denetimi tamamlıyor. Dodd-Frank mevzuatının bir parçası Finansal İstikrar Gözetim Konseyi'nin oluşturulmasıdır. Konsey üyeleri, finansal riskleri tanımlamaya ve düzenlemeye yardımcı olan devlet ve federal finans düzenleyicileridir.
Finansal kurumların düzenleme süreci tipik olarak bankaya ve finans kurumuna giren denetçileri içerir. Denetçiler, bu tür süreçler ve kurumlar için yürürlükte olan yasa ve yönetmeliklere uygun olarak dosyaları işlediklerinden emin olmak için bankanın ve finans kurumunun tüm dosya ve beyanlarını inceler.
Örneğin, bankalar ve ipotek kredisi veren kurumlar için ipotek başvurusu, ırk ve vatandaşlık statüsü gibi uygulamaya özel sorular sormalıdır. Başvuru sahibi bu soruları cevaplamak zorunda değildir, ancak borç verenlerin başvuruları hakkında bu bilgileri sormaları federal bir gerekliliktir. Bu, borç verenlerin, borç verenlerin finansal kuruluşların yönetmeliklerinde aradığı düzenlemelerin yalnızca bir tanesi olan adil kredilendirmeye uygun olmasını sağlamaktır.
Genel olarak, uygun bulunmayan finansal kurumların sorunu çözme fırsatı vardır. Kurum sorunu çözmezse veya sorun olmaya devam ederse, kurumun para cezasına çarptırılmasına ve hatta tamamen kapatılmasına neden olabilir.
