Negatif itfa payı, bir kredi için ana bakiyenin, her ödemeyle birlikte düşmek yerine, her ay arttığı bir durumdur. Bu kredi türü, en sık ev kredilerinde görülür; bu, kredinin erken aşamalarında aylık ödemeleri azaltmak, müşterilerin geri ödemelerini kolaylaştırmak için kredidir. Bununla birlikte, negatif amortisman kredileri için ciddi riskler vardır; bunlardan en az bir kısmı, aylık ödemelerin artması veya kredilerin geri ödenmemesidir.
Borç veren konuşmasında “itfa”, bir borcun ana bakiyesini kapatmak anlamına gelir. Çoğu durumda, biri borç ödemesi yaptığında, bu ödeme tahakkuk eden faizi ödemek için kullanılır ve ödemenin geri kalanı müdüre uygulanır. Kredinin ilk aşamalarında, ödemeler genellikle neredeyse tamamen faizle sonuçlanır, ana paraya küçük bir pay verilir, ancak nihayetinde, anapara düşmeye başlar ve borçlunun borçta “öz sermayesi” olduğu söylenir .
Olumsuz bir itfa payında veya NegAm kredisinde, borç alanın faizini içermeyen aylık ödemeleri vardır. Sonuç olarak, ay sonunda ödenmemiş faiz, kredi bakiyesine eklenir ve artmasına neden olur. Bu tür krediler, genellikle ev alıcılarına, kredilerinin ilk aşamalarında düşük aylık ödemeler yapmak için kullanılır, ancak sonunda ödemeler, bazen büyük miktarlarda ödeme yapmak için tasarlanmış bir “balon ödemesi” ile birlikte ayarlanır. asıl.
İnsanlar genellikle bir varlığın değerinin önemli ölçüde artacağını düşündükleri zaman negatif negatif itfa kredisi kullanırlar ve bu nedenle varlıkları potansiyel olarak daha iyi bir faiz oranı ve daha yüksek bir oranda yeniden finanse edebilirler; daha uygun şartlarla. Bu taktiğin açık sorunu, varlığın değeri aynı kalır veya değer düşük kalırsa, yeniden finansmanın bir seçenek olamayacağı ve değer düşüklüğünün ağır olduğu durumlarda aylık ödemelerde atlamanın ciddi bir sorun olabileceği yönündedir.
Mali müşavirler, negatif itfa kredileri hakkında karışık önerilerde bulundu. Borçlular, kesinlikle farkında olmadan böyle bir borç vermeye başlamamalıdır ve kredinin ömrü boyunca ne kadar ödeyeceklerinin açıklanmasını istemek isteyebilirler. Kredi verenlerin çoğu, vadenin kısaltılması veya uzatılması veya başlangıçtaki ödemelerin düşük olduğu ayarlanabilir bir oranlı ipoteğin (ARM) alınması gibi çeşitli değişkenlerin etkisinden sonra ne kadar aylık ödemelerin olacağı konusunda bilgi vermekten memnuniyet duyar.
