Çevrimiçi özel bankacılık, bireylerin İnternet üzerinden varlık yönetimi hizmeti verebilmeleri için bir yöntemdir. Bankalar, kredi birlikleri ve diğer finansal hizmetler şirketleri genellikle kullanıcıların bilgilere erişebilmeleri için bir web sitesi sağlayacaktır. Bu portaldan, bireyler diğerleri arasında tasarruf, yatırım, vergi planlaması ve miras yönetimi gibi hizmetlerle ilgilenmektedir. Tüm finansal kuruluşlar aynı hizmetleri sunmayacak ve hesaplar da kullanıcının seçtiği hizmetlere bağlı olacaktır. Bazı finansal kuruluşlar çevrimiçi özel bankacılık veya bu hesaplarla ilişkili hizmetler için ücret alabilir.
Yüksek gelirli bireyler veya yüksek net servete sahip olanlar genellikle çevrimiçi özel bankacılık için hedef müşterilerdir. Finansal kurumlar, bu kişilere, diğer bankacılık hizmetlerine ek olarak özel bir bankacı veya ortak sunabilir. Bu, bireyin kendi adına hareket edeceği için, bireyin parasını ve hesaplarını yönetme konusunda daha az endişelenmesine izin verir. Küçük finansal kuruluşlar genellikle çevrimiçi özel bankacılığı olanlara hesaplar için kişisel bir konsorsiyum sağlayamazlar.
Zengin bireyler aynı zamanda özel bankacılığı gelir veya servet saklamanın bir yolu olarak kullanabilirler. Genel olarak tartışılan İsviçre banka hesabına kişisel serveti korumanın bir yolu olarak bahsedilir. İsviçre ve benzer yasalara sahip ülkelerde, banka hesaplarının veya varlık yönetimi hesaplarının mülkiyetinin serbest bırakılması yasaktır. Bu, servet sahibi bireylerin vergileri ve diğer devlet ücretlerini önlemek için çevrimiçi özel bankacılık işlemine girmelerini sağlar.
Özel bankacılık hizmetleri, varlık yönetimi hesaplarına da bağlanabilir; örneğin, standart bir kontrol veya tasarruf hesabı, bir 401 (k) veya benzer bir yatırım hesabına da bağlanabilir. Çevrimiçi özel bankacılık, kullanıcıların incelemeleri için tüm hesaplara erişmelerini sağlar. Bu, bireylerin ve işletmelerin aylık beyanı olmadan uzlaşma yapmalarını sağlar. Kullanıcılar hataları daha hızlı bulabilir ve hesaplar arasında para taşıyabilir. Çevrimiçi bankacılık, kullanıcıların banka hesaplarında meydana gelen olaylar için e-postalar almasına ve tüm durumlardan haberdar olmalarına da izin verebilir.
Çevrimiçi özel bankacılığın nihai hedefi, bireylerin bir finansal kurum aracılığıyla sunulan alternatif yatırımlara katılmalarını sağlar. Örneğin, kurumlar türevler, hisse senetleri, sigorta poliçeleri veya diğer yatırımlar sunabilir. Zengin bireyler, sermayenin bir bölümünü yüksek faizli hesaplara aktararak daha fazla para kazanabilirler. Aylık çevrimiçi raporlar, bireylerin performansı gözden geçirmesine ve hesaplarda hızlıca değişiklik yapmasına izin verebilir. Bu, finansal kurumlarındaki zararları azaltmak ve yatırımları çeşitlendirmekle sonuçlanır.
