Satınalma siparişi finansmanı, anında finansman karşılığında, satınalma siparişlerini üçüncü bir tarafa satan bir şirketin uygulamasıdır. Bir şirket, siparişi doldurmak için hammadde elde etmek için fonları kullanabilirken, genellikle bir finansman şirketi olan üçüncü taraf, alıcıdan ödeme toplamaya devam ediyor. Üçüncü tarafça ödeme alındıktan sonra, ödünç alınan miktarı önceden belirlenmiş bir ücretle birlikte tutarlar. Satınalma siparişi finansman anlaşmasını kapatmak için ödemenin geri kalanı orijinal şirkete iade edilir.
Bir şirketin kendisini kazanma kabiliyetinden yoksun iken paraya ihtiyaç duyma konumunda bulması alışılmadık bir durum değildir. Borç verme seçenekleri tükendiğinde ve alınacak tüm önemli ödemeler hala gelmeden bir süre sonra, seçenekler sınırlı olabilir. Bu durumlarda, bir şirket satınalma siparişi finansmanını denemek isteyebilir, bu da anında nakit karşılığında satınalma siparişlerinin satılmasını sağlar.
Satınalma siparişi finansmanını anlamak için hızlı bir nakit akışı gerektiren ancak ödenmemiş ödemeleri almaktan hala haftalar uzakta olan bir şirket hayal edin. Şirket, satınalma siparişleri satın alma konusunda uzmanlaşmış bir finansman şirketi arayabilir. Bu üçüncü taraf hizmetlerini sağlayan finansman şirketlerine genellikle faktörler denir. Finansman anlaşmasına varıldığında, faktör, genellikle satınalma siparişi miktarının bir yüzdesi olan belirli bir miktarda nakit sağlar ve ödemeyi tahsil eder.
Satınalma siparişi dolduğunda ve şirket mallarını teslim ettiğinde, faktör ödemeyi alıcıdan toplar. Bu noktada faktör, asıl olarak söz konusu şirkete iletilen tutarı, belirtilen ücretleriyle birlikte tutar. Bu ücret genellikle, satınalma siparişi finansman anlaşmasının süresine dayanan bir faiz oranıdır. Ne kadar para kalırsa, sözleşmeyi başlatan şirkete iade edilir.
Biri arayan bir şirket için sipariş finansman anlaşması satın almanın birçok faydası vardır. Anlaşılan nakit paraya ek olarak, şirket finanse eden şirketin bu işi devralmasından bu yana ödeme toplama sorumluluğunu da ortadan kaldırır. Diğer bir fayda, anlaşmanın borç olarak kabul edilmemesidir, bu nedenle diğer finansman düzenlemeleri nakit parayı alan şirkete hazır olabilir. Satınalma siparişleri satan şirketin düzenlemesinin en büyük sakıncası, eklenen yüksek faiz ücretleridir.
